民生首推“一桶金”授信后资金最快1日内到账———

    小企业主以自然人名义申请经营贷款，银行在授信后最快1日内即可将资金到账，这在以往是不可想象的，但民生银行（600016.SH）确实把它变成了现实。

    记者上周五从民生银行获悉，该行日前成功推出为小企业主量身打造的“一桶金”经营贷款，成为沪上第一家通过个人贷款的方式，直接向众多小企业提供融资服务的商业银行。

    记者从民生银行办公室了解到，“一桶金”小企业主经营贷款主要面向小型私营企业的业主、经营者和个体工商户，是以个人房产作抵押，以自然人的名义向银行申请的授信贷款。它的最显著特点就在于到账速度快，客户将个人房产抵押给民生银行、成功获得“一桶金”贷款的授信后，每次支用贷款资金可在1~2个工作日内到账。这可以解决许多小企业常常在资金上面临的燃眉之急。

    同时，客户在通过银行最高额抵押方式一次办理抵押手续后，在授信期间可以充分利用该业务品种随借随还的特点，合理地安排用款计划，有效降低利息支出。由于采用最高额抵押，客户只需支付一次抵押费用，因此在相关费用上可节省不少。另外，个人贷款方式手续也相对简便不少，客户获得银行授信后在支用贷款时，仅需填写一张申请表，就可以完成全部手续。

    本报11日曾援引上海资信有限公司个人征信部官员透露的消息报道，该公司正在着手将中小企业法人代表的信用与个人信用结合起来做征信评估，其理由是中小企业的法人代表的信用与其个人信用有着很强的关联性。同时上海银行等一些银行在内部开展对中小企业的信用评级时，也把中小企业法人代表信用与其个人信用置于一个高度统一的评估体系中。而此次民生银行允许小企业主以自然人名义申请经营贷款、通过个人贷款的方式向小企业提供融资服务的方式，可谓异曲同工。

    银监会不久前发布《银行开展小企业贷款指导意见》，要求商业银行打破小企业贷款难的制度性瓶颈制约，同时银监会召集国内主要商业银行、政策性银行、部分城市商业银行有关负责人举行银行小企业贷款业务培训会。银监会主席刘明康强调要大力进行小企业贷款产品和机制创新，开发适应不同需要与选择的金融产品及服务。

    推动银行小企业贷款服务的政策信号已经十分强烈。

    民生银行上海分行的一位信贷管理者在接受记者采访时坦言，民生银行过去的主要定位是大中型企业信贷服务，“小企业信贷这一块，我行去年还是以宣传为主，今年则开始推出实实在在的政策了。”他表示，民生银行总行不但推出了多项配套的信贷政策，今年还专门成立了一个中小企业信贷审批中心，以期缩短中小企业贷款的审批流程。“虽然目前仍处于运作初期，审批流程情况并不如上面说的那么快捷，但对于中小企业的战略性侧重已经是我们都能感受到的了。”

    小企业贷款服务正逐渐成为各家商业银行新的“必争之地”，工行上海分行某支行的一位行长告诉记者，工行上海分行特意简化了小企业贷款流程，在审批环节上也做出简化，提高了客户经理的积极性。同时分行在小企业信贷营销管理制度和专项考核激励机制等方面都作出了明确规定。工行上海分行中小企业金融业务部的统计显示，截至2005年4月末，该行中小企业贷款户数2028户，贷款余额达208.95亿元，且小企业贷款回报率高于企业信贷平均水准。

    上海银行总行办公室负责人也向记者表示，根据去年制定的中小企业贷款发展战略，上海银行将在3年内通过发放200亿元贷款，新增支持1000家中小企业。目前上海银行正在加紧制定小企业贷款细则，估计不日就能出台。（蔡臻欣）