话题1

　　遭遇“网贼” 该谁埋单？

　　网银盗窃案频发，而这种偷窃行为发生在互联网上，偷窃者的身份难以确定，因为无法追究到偷窃者，众多愤怒的资金被盗者把矛头一致指向网上银行，要求其承担法律责任。那么客户的血汗钱不翼而飞，这个损失到底该由谁来承担？

　　天津依法律师事务所 周律师

　　首先要理顺网银和客户的法律责任分担

　　问责目前所发生的网银资金丢失事件，主要分为两大类，一是问责网络银行，可能是因为网络银行雇员的欺诈行为造成的，也可能是网络银行系统遭遇黑客入侵所发生的，还可能是因为网络银行系统自身运行故障所造成的。

　　二是问责网络银行客户。可能是客户密码保管不善，在操作时不注意防范被他人窥视或密码被骗取，也可能是客户电脑中“木马”程序带来密码被窃，网银资金“偷窃者”用盗来的账户和密码伪装成客户身份从网络银行中划走资金。

　　银行、用户各负其责

　　要先查清事情的真相。若是由于银行系统存在漏洞，导致网上银行账户被盗的话，则银行存在过错，应当承担赔偿责任。若是由于客户个人信息和账户密码等重要信息泄露造成的，则银行方面无责。客户可在公安部门侦破此案后向犯罪嫌疑人提起附带民事诉讼，而无法向银行索赔。

　　如果客户尽了一般意义上的审慎责任，谨慎地保管了自己的银行账号、密码，操作无失误，网银账号仍被盗的话，同时银行系统无漏洞，则双方均无过错，只能等公安部门侦破此案后向犯罪嫌疑人提起附带民事诉讼。

　　案例解析

　　上述案例中，任女士操作上没有出现失误，即付款账号、登录密码和收款方账号输入正确，则任女士无过错，款项未划转到收款方的责任只能由银行担责。银行提供了网银服务，就应当依约安全地将款项划转至客户指定的账号。

　　话题2 责任划定是非难断 

　　一家银行在书面应对“网银受害者联盟”集体维权事件时表示，网银受害者联盟资金被盗的情况各不相同，但每例的事实都特别清楚，主要是由于客户账号、密码等个人重要信息保管不善导致的资金损失。

　　对此，受害者提出两点质疑：

　　疑问1、因为缺乏足够的证据证明自己没有泄露密码，多数用户并未从银行获得赔偿。那么究竟是用户密码保管不善，还是因为“木马病毒”“黑客攻击”等原因造成，到底该如何判断？

　　疑问2、即使网银系统确实是遭遇黑客攻击而造成盗窃事件，那么“黑客攻击”是否属于应该免责的“一种不可抗力”？