人民网·天津视窗6月23日电：8月以后，市民到银行、证券公司、基金公司、保险公司、信托公司等金融机构办理业务，都需要先通过“身份识别”。据了解，为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，央行、银监会、证监会和保监会昨天联合发布了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

    《办法》规定，金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

    单笔万元汇款要留复印件

    具体来说，市民到银行开户，或者在没有开户的金融机构办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额在单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，工作人员都将核对其身份证件，登记其身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

    银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务，也将核对市民的有效身份证件。银行为市民向境外汇出资金时，将登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存这些信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。金融机构提供保管箱服务时，也将了解保管箱的实际使用人。

    证券开户挂失需核对身份证

    证券公司、期货公司、基金管理公司等在办理资金账户开户、销户、变更，资金存取，开立基金账户，代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户，与客户签订期货经纪合同，为客户办理代理授权或者取消代理授权，转托管，指定交易、撤销指定交易，代办股份确认，交易密码挂失，修改客户身份基本信息等资料，开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式，与客户签订融资融券等信用交易合同等业务时，都将核对市民的有效身份证件，登记客户身份基本信息。

    保额万元以上登记基本信息

    对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，都将确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息。

    在市民申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司将要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件。在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司将核对被保险人或者受益人的有效身份证件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系。

    金融机构也将识别客户身份

    此外，金融机构利用电话、网络、自动柜员机等方式为市民提供非柜台服务时，也将实行严格的身份认证措施，识别客户身份。

    金融机构对自然人公民身份信息的核实将通过人行建立的联网核查公民身份信息系统进行。如果金融机构在履行客户身份识别义务时，发现客户拒绝提供有效身份证件；对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息；客户无正当理由拒绝更新客户基本信息；采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性等可疑行为，将向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。

    《办法》还规定，金融机构保存客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；保存交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。（王婷 许凯）