08年以来，银行的理财产品总体呈现产品数量增多的特点，尤其是中短期产品增加迅速。在内资银行中，招商、中信、光大银行的产品相对比较全面，备有七天至数百天的短中长期多种货币产品，选择余地较大；而外资银行仍然以18个月以上中长期产品为主，其中渣打、荷兰银行的产品相对比较丰富。而个别银行的产品非常少，甚至大半年才搞了几个，如存在某些经营问题的广发、农业银行，以及规模比较小的深发展、上海浦发、新加坡星展银行等。尤其要指出的是中银香港与南洋商业银行，因为公司转型而将的个人业务进行合并调整，理财产品没有及时跟上，导致原来中银的客户大量流失。

　　今年的另一大特点是理财产品种类有所减少，产品趋向保守，风险相对较高的信托和QDII等产品大量减少，这一趋势在9月之后表现得尤其明显。内资银行以投资银行间市场及债券为主打产品，外资行虽仍以挂钩海外市场指数或股票为主，但增加了相当部分的保本产品。曾经因为产品出现争议甚至打官司的民生、花旗等银行，在新产品推出过程中显得比较谨慎；与此相反的是，城市商业银行新产品异常丰富，北京、平安、杭州银行往往每隔几天就要推出新的信托类产品，并逐步取代外资银行成为高风险产品诞生地。

　　综合分析，各类产品中以光大银行挂钩黄金现货的套餐14期、东亚银行挂钩黄金SPDR的立盈宝系列4、荷兰银行挂钩农产品能源等的全能优化组合、北京银行定向生物医药贷款的心喜25期、平安银行投资电力资产专项信贷的安盈理财0873期、杭州银行投资银行股权收益的幸福理财0815期等产品都较有特色，也丰富了投资市场的内容。尤其值得一提的是看空香港股市的渣打银行全方位环球投资4号和最近发行的恒生银行天天开心，在回避股市下跌的同时还能获得一定的收益，当然如果在合约期内出现上涨该产品将提前终止，在目前市道中该类产品是种不错的选择。（周卫）

      本文转载自乐活中国“蓝色海洋”博客