核心提示：首届天津金融文化节暨2008天津国际理财博览会将于2008年5月23日在滨海国际会展中心隆重召开。

    家庭状况：     

    已婚；夫妻均28岁；未有小孩；本人供职于事业单位、无编制合同工；丈夫供职于国有企业；双方父母均有退休金，生活可自理。现有一辆价值7万元的小车；两套广州市高校附近的房子，一套市值35万元小套房，现出租1600元/月；一套市值80万元的大房子自住；本人有存款2万元，丈夫无多少存款。 

     

    理财难题：      

    1、觉得目前负担较重，可支配现金较少，应如何合理使用可利用的资金；2、小套房是卖掉还是继续长期收租的好？2、计划2年内生小孩，如怀孕期间辞职在家待产能否维持收支平衡？     ———张小姐     

    -理财建议     

    申请信用卡解决现金流      

    从左表可看到，张小姐一家每月的现金节余仅有2200元，这与家庭的日常流动资金占年度收入的30%(约30000元左右)差距较大。由于家庭收入来源有限且费用减少空间不大，所以很难马上提高家庭的流动现金。     

    解决方案：由于张小姐两夫妇均有正式工作，所以建议张小姐和先生两人各申请一张银行的信用卡，一来可以解决家庭的现金流不足的问题，二来还可以利用银行信用卡的账单进行科学有效的家庭开支记账，有助于更好地控制家庭的开支情况。      

    因养车费不少，故建议张小姐可申办一张车卡的信用卡，因为优惠较多，如加油有现金返还、汽油返还等，同时还送一些洗车、保养等优惠。这样或可节省一些养车费用。    

    “理财贷”减轻供房负担     

    虽然有一小套房作为投资且每月有1600元的投资收益，但先生要负责还买房30万元的贷款，帮父母月供2000元，这对张小姐的家庭来说是一笔较大的费用。     

    解决方案：张小姐可把父母的房屋到银行进行“理财贷”，即指以借款人名下的住房作抵押，银行按现值重新评估给予一定额度的循环授信。这样一来可以延长贷款年限(最长可达30年)降低月供，那张小姐每月的房租收入基本上可以支付她父母的房贷费用；此外，因升值而贷出的那部分款项，可用来偿还其丈夫负责买房的部分借款，而剩余的借款可用公积金每月偿还；随着中国经济的发展，房地产长线是看涨的，所以不建议把小套房卖掉。     

    建议张小姐每月作500元的基金定投，一方面不会加重家庭的负担，另一方面还可以为小孩以后的教育或自己今后的养老准备一笔资金。此外，张小姐还有2万元的存款；建议可购买银行的现金增值货币基金，这样可获取高于银行的活期利息，同时还可灵活地运用资金，一举两得。 

    不建议辞职待产     

    如果张小姐计划2年内生小孩，并在怀孕期辞职在家待产，这样家庭每月的流动资金则会变为-500元；再考虑到张小姐在家待产生活费用的增加，整个家庭的资金就会变得很紧张。      

    解决方案：建议张小姐还是继续上班，而且当张小姐在家休产假时，还可以享受相应的工资待遇，不会导致家庭生活质量的下降。     

    此外，张小姐现在的家庭财务状况中，保障还是不够的，特别是张小姐的丈夫，作为家庭支柱，保险额明显不足；所以当家庭资金充裕时，还需要增加张小姐和她先生的重疾险和意外保险等。（伊晓霞）     

    点评嘉宾：招商银行珠江支行理财经理陈爱敏(AFP注册金融理财师)

    注：由天津市人民政府批准，由天津市金融办、滨海新区管委会、开发区管委会共同举办的首届天津金融文化节暨2008天津国际理财博览会将于2008年5月23日在滨海国际会展中心隆重召开。天津作为环渤海区域的中心城市，经济地位和影响力具有举足轻重的作用，拥有着巨大的投资理财市场。本届“金博会”将紧密围绕投资理财等金融主题，起到传播金融文化知识、推广金融理财产品、培育金融投资理财市场的作用。藉此金融文化节召开之际，人民网天津视窗与天津滨海国际会展中心开通“金融文化节聚焦理财”专栏，希望更多的朋友通过本专栏了解更多的理财常识、树立正确的理财观念、找到适合自己的理财产品，制定最佳的财富规划。