如果一家企业向银行贷了款，按照现行的管理办法，银行发放的贷款是打到这家企业账户的，不过今后也可能是这样的：贷款并未进入这家企业的账户，而是直接打到了贷款人最终要付款的一方的账户上。

　　这就是银监会即将推出的“受益人支付原则”。这个 “颠覆性”的规定是银监会正在拟订的一系列贷款管理办法的核心内容之一，也是监管机构为杜绝信贷违规挪用做出的最新努力。

　　目标对准信贷挪用

　　本报获知，目前银监会正在抓紧制定 “三个办法和一个指引”，即《流动资金贷款管理办法》、《固定资产贷款管理办法》、《个人贷款管理办法》和《项目融资指引》。这四大新规的一项核心主旨就是改变现行的贷款管理模式，推行“受益人支付原则”。

　　据中国银监会相关人士介绍，这项工作自去年展开，由监管一部负责初稿制定，由于涉及到四大文件的同时推进，且字斟句酌，具体条款颇多。

　　目前，经过多轮与商业银行相关部门征求意见，草稿已经形成，并递交到政策法规部层面，将进入“二次轮审”阶段。上述人士透露，银监会打算年内推出这些办法，目前，“经过法规部审查后，也许还会有很多变化，到底是以什么方式推出，何时推出，都还没有定论”。

　　商业银行人士称：“受益人支付原则的推出，将是信贷管理体制的一次重大变革”。银监会力推这一条，在于信贷资金违规挪用“猖狂”。

　　楼市高温和疯狂牛市刺激之下，信贷资金违规挪用呈现出愈演愈烈之势。这不仅对银行的资产质量构成严重威胁，而且推涨了楼市、股市资产泡沫的形成。

　　2005年，光大银行上海分行2500万元信贷资金违规入市案曝光；2007年，银监会披露，8家银行分支行共计25亿多元信贷资金违规进入楼市、股市。

　　商业银行人士称，“被曝光的仅仅是冰山一角。一般来说，消费类贷款可能有一半被挪用，企业贷款被挪用的就更普遍了。”

　　2006年，银监会下发《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》，并在其后两年的时间里多次要求商业银行彻查信贷资金违规挪用情况。

　　但是，严打之下，效果并不理想。商业银行人士称，一般企业资金客户对信贷资金的使用有很大的回旋余地，跨行周转三四次后就洗得很白了，“银行根本没有办法去监督贷款到底去了哪里”。