核心提示：首届天津金融文化节暨2008天津国际理财博览会将于2008年5月23日在滨海国际会展中心隆重召开。

    近来，宏观调控效应已经开始显现，房贷拉动银行零售贷款增长的模式明显遇阻。银行已公布的一季报显示，两家已上市的商业银行的同期零售贷款仅增长2%和1%。在房贷停滞期，汽车、旅游和装修等消费贷款业务正被各家银行重新重视。     

    日前，某股份制银行推出了一款名为“消费易”的产品，申请了该行房贷业务的客户，在部分还款后能再获得一笔授信额度，贷款人可以在一定的限度内实现购物消费。

    “消费易”和信用卡挺像

    在这家股份制银行一营业网点的大厅里，咨询贷款业务的市民不少，记者也以客户身份向工作人员咨询了“消费易”。

    “您在我们银行贷款买房子了吗？或者，您现在有房产可以用作抵押？”工作人员询问道。记者表示，自己目前已经在该行办理了房产的商业贷款，但是现在贷款还没有还清。工作人员表示，在这种情况下，可以将贷款转到个人住房循环授信业务中，这样就可以办理“消费易”业务了。

    “这个业务实际上就是把你房贷额度的一部分用于短期免息消费，这部分费用会绑定到你的卡内，你就可以刷卡消费了。”工作人员介绍说。“那这个不是和信用卡一样了？”“当然不一样，首先，信用卡可以提现，我们的支付形式只有网上支付和刷卡支付，不能取现。而且我们的卡并不像信用卡那样轻易地就涉及到信用记录的问题。只有在一段时间不还款，才会出现问题。”工作人员说。

    房子与消费挂钩的好处

    工作人员介绍，这个产品之所以取名为“消费易”，主要是把客户在自己的房贷额度中没有用满的多余额度，直接变为免息透支消费额度。如果客户不能及时归还透支款，透支款可全部自动转换为消费贷款，享受基准利率，不会产生逾期罚息，不会影响个人信用。

    例如，张先生在该行办理了30万元的房贷，在归还了其中的5万元之后，将贷款转到了个人住房循环授信业务。银行方面会根据情况来批准张先生的授信额度。如果他的最高授信额度为50万元，那么，张先生的透支消费额度为50万的10%。消费额度的范围是1000元-5万元之间，因为是刚刚开始的业务，所以授信额度即使是100万元，透支消费额度也只能是5万元，不能高于5万。

    在透支消费额度的范围内的消费记录并不会造成记者房贷逾期的记录，而且这部分消费额度可以像信用卡一样刷卡消费，免息透支的时间最长可以达到50天。

    用房子抵押申请消费贷款

    装修、汽车贷款曾经被商业银行“拒之门外”，但是在强有力的“抵押物”面前，银行也开始放开手脚，将原本婉言拒绝的贷款者重新迎接回来。记者了解到，现在的部分商业银行对装修、汽车贷款的审批中以“抵押物”看齐，而目前最受欢迎的抵押物就是房产。

    工作人员开玩笑地表示，用汽车抵押，汽车会没了，但是房子不会自己“搬家”。实际上，银行再战车贷等消费贷款业务实属无奈之举，因为此前一直是拉动零售贷款引擎的房贷已经放慢了速度。在紧缩调控下，银行房贷减缓已是不争的事实。（朱格萱）

    注：由天津市人民政府批准，由天津市金融办、滨海新区管委会、开发区管委会共同举办的首届天津金融文化节暨2008天津国际理财博览会将于2008年5月23日在滨海国际会展中心隆重召开。天津作为环渤海区域的中心城市，经济地位和影响力具有举足轻重的作用，拥有着巨大的投资理财市场。本届“金博会”将紧密围绕投资理财等金融主题，起到传播金融文化知识、推广金融理财产品、培育金融投资理财市场的作用。藉此金融文化节召开之际，人民网天津视窗与天津滨海国际会展中心开通“金融文化节聚焦理财”专栏，希望更多的朋友通过本专栏了解更多的理财常识、树立正确的理财观念、找到适合自己的理财产品，制定最佳的财富规划。