核心提示：首届天津金融文化节暨2008天津国际理财博览会将于2008年5月23日在滨海国际会展中心隆重召开。

    读者韩先生问：我和对象月收入约1万元，两人都有社保。目前，家庭有定期存款8万元，美元1万元，股票5万元。家庭生活开支每月约4000元，每年旅游费用在1万元左右。由于对保险了解较少，所以均未购买任何商业保险，计划今年两人增加8000元左右的商业保险，请问我们应该购买哪些最合适？另外，想卖掉手中股票投资投连险，请问有什么好的建议？

    养老年金保险是首选

    从整体的投资分析，韩先生的投资比例相对合理。      

    商业保险可以首先选择养老型的年金保险。从案例中分析，韩先生夫妇每年都会出去旅游，如果想退休后生活过得还是如此自由，单纯依靠社会保险保障是不够的。通过年轻时增加养老保障的积累，养老的年金保险是必不可少的。现在各家寿险公司推出的养老年金保险品种较多，可以通过费率、缴费年限、返还金额、附加险等多方面综合考量一下。另外，还有一个比较新的险种??护理险，这是近几年国外发达国家，针对客户在年老时，子女较少、社会资源不足时针对老年人护理的一种保险保障，也可以考虑一下。

    如果想把股票换成投连险，首先要明确投连险不是一种保障保险，它也是一种投资类产品，就是说，投连险和股票一样存在风险。有很多客户买股票亏了，认为自己操作不好，一但买上了投连险这样的产品，发生亏损，接受不了，认为专家理财还能搞赔了？所以要对投连险的风险有个认识。其次，投连险不是投机险，它需要长期地持有，任何投资想取得一个较理想的收益，都需要相对长的时间。第三、看一下所购买投连险公司的投资团队怎么样，过往业绩、经营理念、投研经理都要研究一下。

    分散选择投连险账户

    从韩先生收入支出角度分析，家庭年收入约12万元，除去生活开支和旅游费用年结余6.2万元，计划支出8000元购买商业保险，占家庭结余比例为13%，按照一般家庭额每年的保险费支出不超过家庭年收入30%的规律，目前的比例在正常范围内稍偏少，保费还有上升的空间。因为韩先生没有提供准确的年龄和夫妻收入占比，现假设他们夫妻的年龄在30岁左右，双方收入均等，那么夫妻双方可以购买相同的保额，建议首选的险种组合为重大疾病保险附加人身意外伤害保险，累计风险保额50万元，这样使家庭具有基本的抗风险能力，其他的险种如：定期寿险，医疗险、养老险、教育险等可以根据夫妻双方具体情况酌情增加。卖掉股票改选投连险说明韩先生在主动地降低投资风险，投连险通过不同类型的账户设置适合不同风险承受能力的客户，建议韩先生根据自己的情况分散选择账户，长期持有，享受投资收益和保险保障。（崔菁菁）

    注：由天津市人民政府批准，由天津市金融办、滨海新区管委会、开发区管委会共同举办的首届天津金融文化节暨2008天津国际理财博览会将于2008年5月23日在滨海国际会展中心隆重召开。天津作为环渤海区域的中心城市，经济地位和影响力具有举足轻重的作用，拥有着巨大的投资理财市场。本届“金博会”将紧密围绕投资理财等金融主题，起到传播金融文化知识、推广金融理财产品、培育金融投资理财市场的作用。藉此金融文化节召开之际，人民网天津视窗与天津滨海国际会展中心开通“金融文化节聚焦理财”专栏，希望更多的朋友通过本专栏了解更多的理财常识、树立正确的理财观念、找到适合自己的理财产品，制定最佳的财富规划。