今年以来，投资市场的低迷打击了许多投资者的热情，人们对于通过长期理财获得财产性收入持续增长的信心也开始动摇。面对持续走高的通货膨胀和股市的暴涨暴跌，设定终生的理财目标、建立正确的理财规划理念以及选取适合自身的理财工具，是有效打理个人财务、实现人生财务目标的关键。

　　中美大都会人寿保险有限公司首席寿险规划经理吴征宇表示，战胜通货膨胀是普通老百姓理财的最基本目标。他打了个比方：“如果有人今年向你借了1万元钱，5年后只还你9000元，相信没一个人会愿意？但是，如果不理财或不善于理财，现在的1万元5年后就会变成9000元甚至更少。”

　　“资料显示，从1978年到2006年我国的平均通胀水平为5.84%。”吴征宇分析认为，假设我国未来5年平均通胀水平为5%，现在1万元能购买到的商品，5年后要花12763元才能买到。如果我们的资产在5年之中没有增值或增值速度低于平均通胀水平，财富在无形中是缩水的。

　　吴征宇把理财分为三个层次：战胜通货膨胀水平、达到资产保值仅仅是第一步，也是理财的最低层次。理财的中级层次是通过理财使资产增值，这也是人们获得品质生活的重要保障。而理财的最高层次就是收入模式的转变，即用“钱”生“钱”模式代替“人”生“钱”模式。达到这个层次后，人们的主要收入已经不是来自工作而是来自资产收益，因此在财务方面提前实现“退休”状态。

　　吴征宇同时还提出，理财不仅是出于财务方面的需要，理财带来的安全感、满足感和自尊更能满足人们精神方面的诉求。

　　首席寿险规划师王占宇表示，在理财的过程中往往是观念决定行为，而行为决定成果，所以形成正确的理财观念是理财成功的前提。王占宇说：“理财是为了获得一生的安全感而设定财务目标并且持续坚持的一种资产配置行为。如果是带着一夜暴富的心态来进行投资理财，未来可能出现的风险和遭遇失败的可能性都大大增加。” （潘洁）