国家开发银行天津分行充分发挥开发性金融优势，在深入分析客户需求的基础上，不断探索创新，为企业提供个性化、全方位的金融服务，帮助企业打通融资瓶颈，有力支持了我市科技型中小企业特别是科技型小巨人企业的发展。截至2011年10月末，分行中小企业表内贷款余额为25.63亿元，同比增长45.1%；本年累计发放贷款16.34亿元，同比增长50.6%。通过积极工作，目前与分行建立长期战略合作关系的科技型中小企业中有的已成为产业龙头企业，有的已从起步阶段的微型企业发展为“科技型小巨人”，其中有部分中小企业逐步成为商业银行高度竞争的优质客户。

利用开发性金融原理打造制造业的科技型小巨人

天津市燕南包装股份合作公司（以下简称“燕南包装”）前身为蓟县乡镇企业，主营纸制品等印刷包材，产品为纸质包装箱。2003年企业改制为股份合作公司后遇到了前所未有的发展机遇，意向订单量成倍增大，由于企业资产规模较小，融资资源有限，一时间面临较大的融资困难。当时，正值分行与蓟县政府进行开发性金融合作的初期，政府看到了企业潜力和未来发展的空间，将该企业推荐给分行。分行在对企业的经营特性及优劣势进行详细分析后认为该企业为加工制造企业，下游客户均为实力较强的集团客户，订单以投标方式取得，产品“量高利薄”。虽然企业净利润率一般，但由于借款人的下游客户均为国内食品业中实力雄厚客户，盈利前景稳定。分行帮助企业设计了较为完善的信用结构，不仅为企业发放了贷款，还为企业提供了一揽子财务顾问服务。2007-2010年，分行先后放款5笔，贷款额9500万元，目前贷款余额2500万元。通过蓟县政府与分行的扶植，不仅帮助企业盘活了资产，而且企业经营情况也有了明显改善。近三年客户资产规模及利润率逐年增长，资产负债率维持较低水平，短期和长期偿债能力均较强。目前产品已覆盖天津、北京、上海等(省)市。2011年被认定为天津市“科技型中小企业”，且列入天津市科技型小巨人成长企业。

提供多样化金融服务扶植生物医药龙头企业发展

凯莱英生命科学技术（天津）有限公司属中国医药外包行业的龙头企业，是国内唯一一家集合同研发外包（CRO）和合同生产外包（CMO）于一体的高技术企业。公司拥有4项国家专利，其合成技术已达到国际领先水平，为扩大生产，企业计划在滨海新区进行研发中心扩建。由于企业融资资源较为有限，且扩建项目期限较长，企业面临较大的融资困难。2009年经市科委和市发改委推荐，企业就研发中心的建设及设备安装、调试项目向分行提出贷款申请。分行多次前往企业调研，对其所属行业特性、地位、技术研发能力、成长性和客户需求进行分析，科学测算项目偿债能力，设计了动态抵押的信用结构，并将贷款、信用证相结合为客户提供了一整套金融服务，解决了企业的融资难题。通过分行的融资支持，目前企业扩建项目进展顺利，项目主体已封顶，正在进行内部装饰，贷款期内企业资产规模及营业收入均有所增加。今年10月温家宝总理在对滨海新区调研时考察了该企业，听取了企业负责人的汇报，对其在推动我国战略新兴产业发展的重要作用给予高度评价。

坚持既融资又融智解决文化产业企业融资难题

天津福丰达动漫游戏制作有限公司（以下简称“福丰达动漫”）成立于2009年，成立之初企业自主研发了一套3D技术新产品——立体影视娱乐系统，该系统定位主要面对各大酒店会所和全国各地的大型连锁网吧，但当时企业面临的困境是手握1项专利、4至5项自主知识产权，苦于没有资金购买关键的生产元器件而举步维艰。在充分了解企业情况后，分行引入海泰担保期权换担保的创新模式，为企业提供了2500万元贷款。在分行的支持下，福丰达动漫已与国际上的多家著名企业集团建立了紧密的战略合作关系，并通过与海外多个研发机构的技术交流，进一步壮大了自身技术实力，公司的业务领域几乎涵盖文化创意产业链的各个环节。

招商银行天津分行以服务天津地区科技型中小企业发展为己任，以实现经营战略调整为目标，大力开拓中小企业业务，积极创新金融产品，经过不断探索和实践，开拓并成熟了多种中小企业金融服务合作模式，贷款规模显著增长，为中小企业发展送来了“及时雨”，实现了银企双赢。截至2011年11月末，分行中小企业贷款余额为72.74亿元，较年初增长30.4亿元，增幅达72%。

“小”银团成就大天地 银银合作助力创新型中小企业发展

在传统情况下，银团贷款主要用于大型项目融资，融资金额多为10亿元以上。2011年受国家宏观调控的影响，商业银行普遍遇到贷款规模紧张的情况，尽管对于中小企业业务采取了优先安排等措施，但与市场需求相比较依旧不足。为此，招商银行天津分行同国家开发银行天津分行银银合作，借鉴银团贷款的操作模式，创新推出了向中小企业发放迷你银团贷款。该合作模式，不仅有效整合了两家银行在中小企业金融服务方面的优势资源，还缓解了贷款规模不足的压力。同时，银团贷款“风险共担、收益共享”的特性与中小企业的风险特点相对应，是对当前中小企业业务发展模式的有效补充。目前，第一笔中小企业银团贷款已顺利发放，贷款人为天津实德新型建材科技有限公司。该企业是实德集团天津型材生产基地，拥有42条从奥地利进口的国内目前最先进的自动化计量、投料、混料、挤出生产线。由于订单旺盛，导致企业流动资金出现不足，从而影响了日常生产。招商银行与开发银行在对企业的经营情况和整体市场优势等信息进行协同详细分析后，果断予以迷你银团贷款支持，贷款金额合计5000万元，有力促进了企业的生产经营。

“1+N”供应链保理 围绕核心企业助推中小企业发展

“1+N”是目前一种较为成熟的供应链金融业务模式，旨在嵌入核心企业产业生态链，通过追随其价值流转，对链条上的供应商、分包商、销售商等中小企业进行金融服务。中交天津航道局有限公司是由创建于1897年的海河工程局发展而来，是以港口航道疏浚、吹填造地施工为主营业务的国有大型施工企业。2011年以来，中交天航局工程项目量达到历年最高，由于行业惯例和核心企业的优势地位，导致其供应商和分包商垫付资金大幅增加，现金流出现萎缩，在一定程度上影响了上述中小企业的经营发展。为此，根据产业链的实际需求，分行结合“1+N模式”及保理业务的特点，为中交天津航道局项下供应商和分包商制定了一套“1+N模式保理池”的产品方案，通过对其应收账款的买断，来帮助供应商和分包商中小企业解决应收款加速大量积聚的问题，使应收账款在最短的时间内转化为可用于支配的运营资金，降低了融资的机会成本；另一方面，中交天航局对上游供应商的应收账款进行确认，并承诺到期归还保理，进一步解决了各家中小企业的后顾之忧。同时，围绕核心企业展开的供应商批量开发，加快了中小企业的营销和业务处理速度。目前，分行已就天津港航安装工程公司、天津港丰船舶燃料销售有限公司等四家上游燃油供应商及工程分包商的保理授信额度进行审批，累积额度达1.05亿元，累积放款4700万元。该项目的顺利实施在较大程度上缓解了中交天航局项下供应商和分包商等中小企业的资金压力，从而有效的支持了各家中小企业的经营，推进了其发展。

农业银行天津分行一直以支持中小企业为己任，竭力打造融多种信贷产品和全面金融服务为一体的广阔融资平台，快捷地解决中小企业融资过程中遇到的各类问题，最大限度地降低中小企业融资成本。广大中小企业也成为农行服务“三农”的重要载体和构筑客户基础的重要力量，银企双方都实现了自我完善与共同发展。截至2011年10月末，全行中小企业贷款本外币余额412.67亿元，比年初增长41.26亿元，增幅为10.7%。

特色金融产品 解县域小企业燃眉之急

天津加威物产开发有限公司坐落于静海县子牙环保产业园内，属于子牙产业园区的特色产业，是典型的县域小企业。虽然该企业作为本区域产业的龙头企业，运营情况良好，但其规模较小，资产总额、销售收入等重点指标不符合大部分金融机构准入条件，无法获得融资来源，严重制约企业发展。静海农行多次深入到企业走访、调研，想方设法帮助企业解决融资困局，制定了有针对性的融资方案，为企业办理了小企业简式快速信贷“简式贷”特色融资业务。该产品是专门为小企业设计的特色产品，在落实全额有效抵(质)押担保、保证担保等担保形式的前提下，信用等级评定、授信、用信一并办理，根据提供的抵(质)押物和保证担保，直接进行授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务，具有“门槛低、审批快、担保方式多”特点，使小企业客户“进得来、贷得到、贷得快、贷得好”。目前，分行已为该企业提供了1400万元信贷支持，企业流动资金周转困难得到有效解决，提高了发展后劲。该项业务的成功运作，成为分行支持县域中小企业的成功典范，也促进了分行小企业信贷业务管理专业化水平大幅提升。

为小企业“量体裁衣” 制定融资结算综合服务方案

天津市伟星新型建材有限公司投资新建的“年产8万吨塑料管材、管件项目”于2011年6月正式投入生产，由于企业前期固定资产投入过大，导致生产资金出现不足，无法进行生产，企业面临困境。北辰支行经过综合考察、分析，发现该企业生产经营正常，销售稳定增长，其产品属国家鼓励发展的绿色环保产品，未来具备较好的发展前景，另外该公司的信用记录良好。经行领导班子集体评审后认定，该公司作为民营科技型中小企业，具有良好的发展潜力，只要银行能够对企业资金流进行有效监控，就能够控制贷款风险。为此，北辰支行特为该公司制定了融资结算综合服务方案。一是以在建工程作为抵押担保，为企业提供融资支持。二是随着企业业务发展，有针对性地根据企业需求推荐各种适合的金融产品，使企业在获得贷款资金的同时将全部业务归集到支行办理。这样不仅使银行能够及时了解企业经营、销售情况，防范贷后风险，又能帮助企业合理安排还贷进度，减少融资成本。目前，企业已获得首笔流动资金贷款2000万元，解决了资金问题，成功完成了该项目的前期规划。同时，也促进了企业更加规范、持续、稳定地发展。

快速发展的小企业群一直面临着融资难问题。农行天津分行按照“小企业信贷投放增速不低于本行贷款增速，贷款增量不低于上年同期”的要求，对小企业贷款规模实行敞口管理，上不封顶，单列小企业信贷计划，单独配置信贷规模，坚持总量调整和结构优化相结合，小企业贷款的收回再贷资金原则上全部投向小企业业务的重点领域，确保了新增信贷总量用于改善信贷客户结构，有力支持了优质小企业发展。

在全球金融危机的冲击下，国内的经济发展放缓，我市的中小企业经营受到影响，流动资金困难，对企业的生存、发展构成威胁。近两年来，天津信托公司认真贯彻落实市委、市政府关于支持和促进科技型中小企业发展的决策部署，针对我市中小企业生产经营情况，提出发挥信托融资、股权投资等融资功能，创新信托金融产品，重点扶持科技型中小企业发展。截至2011年11月末，共投资、贷款2.3亿元，有力促进了我市中小企业发展。

信托、银行创新合作 助力企业生产发展

2010年初，天津信托继续发挥信托融资优势，结合我市中小企业的现状和需求，认真研究并推出适合支持中小企业发展的信托项目。公司与上海银行天津分行联合行动，上海银行天津分行发行“慧财”及“赢家”人民币信托挂钩理财产品，公司设立《天津滨海瑞鑫项目单一指定投资信托》项目，上海银行天津分行将募集的1.3亿万元资金，由公司按照天津滨海高新技术产业开发区指定的8家重点中小企业发放为期半年的信托贷款。目前，已为天津生机集团股份有限公司发放贷款2000万、天津成科传动机电技术股份有限公司发放贷款2000万、天津市瑞德螺杆泵制造技术有限公司发放贷款500万、天津市海王星海上工程技术有限公司发放贷款1500万、天津亿鑫通科技股份有限公司发放贷款2000万元、津伦（天津）精密机械股份有限公司发放贷款1500万、天津华翼蓝天科技有限公司发放贷款2000万、天津亿利科石油技术发展有限公司发放贷款1500万元。该信托贷款项目到位，及时补充了企业流动资金，有力支持了滨海高科技中小企业的生产经营，解决了企业的燃眉之急，收到雪中送炭的效果。

信托、担保强强联合 股权投资拓宽直接融资渠道

2011年5月，天津信托以股权投资方式，与天津海泰投资担保有限责任公司通过协商，决定合作开展“天信-海泰科技园区中小企业股权投资集合资金系列信托”业务。公司设立面向中小企业股权投资的系列集合资金信托计划，发行规模为人民币1亿元，由海泰科技投资管理公司作为信托计划的投资顾问。本系列信托计划的总投资期限不超过3年（根据项目的实施情况最终确定），可提前终止。项目到期后，由指定第三方向天信公司购买目标股权，海泰投资担保公司提供连带责任保证担保。该系列信托计划的投资对象均为天津高科技产业园区高科技中小企业。2011年5月20日首期股权投资业务的被投资企业为大元牛业集团有限公司，投资额3000万元，期限1年。该项业务主要特点为股权投资，以增加资本金方式支持中小企业并购业务，形式上初步具备基金特点，对中小企业不断发展、做大做强起到积极作用。

天津信托公司将继续按照市委、市政府“金融支持科技型中小企业、微小企业融资”的工作部署，积极与海泰担保公司合作，共同发起支持“小巨人”科技企业基金及产业投资信托基金，助力中小企业持续快速发展，为加快天津经济发展方式转变做出更大的贡献。

中国出口信用保险公司天津分公司认真贯彻落实市委、市政府关于大力发展科技型中小企业和“科技小巨人”计划的战略部署，按照《关于支持科技型中小企业发展的实施办法》和《金融支持科技型中小企业发展实施细则》的精神和要求，充分发挥政策性信用保险的作用，积极创新，开发适合科技型中小企业的金融服务产品，帮助企业获得融资便利，抵御经营风险。

出口信用保险项下贸易融资 为企业提供融资便利

中国信保天津分公司与我市20多家银行合作，为企业提供无抵押、无担保的融资便利。天津天成制药有限公司是我市重点发展的集科研、生产、销售于一体的医药高新技术企业，制药技术在国际同行业中处于领先地位。其生产的产品“一水肌酸”取得了美国专利权，并占据三分之一的美国市场。该公司通过投保短期出口信用保险，获得了银行的融资便利，自2005年天成制药投保以来，累计获得融资12亿元人民币，既保障了交易风险，又扩大了资金来源，企业实现了较快发展，利润连续几年稳步上升。

业务流程：出口企业与中国信保签署投保单；出口企业针对国外每个买家或银行向出口信用保险公司申请限额，同时提出融资需求；银行审查出口企业的基本情况，判断该企业能否满足银行的基本要求，并对出口企业批复一定的授信额度；银行、出口企业、中国信保签署《赔款转让协议》；出口企业向中国信保申报出运情况，缴纳保费，中国信保向出口企业出具“短期出口信用保险承保通知书”；出口企业持正常的议付单据以及中国信保向其提供的《短期出口信用保险承保通知书》到银行办理押汇。

出口信用保险项下订单融资 为企业提供贸易融资

中国信保天津分公司通过保障出口企业由于买方取消订单等违约行为导致的成本投入损失风险及出口后应收账款的收汇风险，帮助企业从银行获得订单融资。天津赛象科技股份有限公司是研发制造高等级系列子午线轮胎生产设备的专业化公司，是国内橡胶机械行业的龙头之一，于2010年1月15日成功登陆深圳中小板。该公司出口的大多是成套设备，存在项目金额大，制造周期长，汇率波动较大等特点，中国信保积极通过产品组合进行创新，对其出运前买方违约风险和出运后收汇风险进行全部保障，实现了出口风险的全覆盖，银行配合给企业做出口订单外汇融资，解决了企业备货生产资金问题，在一定程度上规避了人民币汇率升值的风险。

业务流程：出口企业与中国信保签署特险保单，中国信保承保企业成本投入损失和出运后政治及商业风险；银行审查出口企业的基本情况，判断该企业能否满足银行的基本要求，并对出口企业批复一定的授信额度；银行、出口企业、中国信保签署《赔款转让协议》；在出口企业签订的商务合同生效后，银行根据出口企业生产安排为企业提供订单融资；货物出运后，信保公司向出口企业出具《承保情况通知书》，银行根据《承保情况通知书》为出口企业提供应收账款融资，该融资用于偿还订单融资款项；出口企业正常收汇后，偿还银行应收账款融资款项。

出口信用保险项下海外投资 为企业提供风险保障和融资支持

利用中国信保海外投资保险业务，支持和鼓励我国投资者积极开拓海外市场、更好利用国外的资源优势，为跨境投资活动提供风险保障和融资支持。目前，我国是世界上第一大植物油进口国和棕榈油进口国，为保障我国油脂供应安全，中国信保天津分公司先后为中兴能源（天津）有限公司、天津市邦柱贸易有限责任公司、天津聚龙嘉华投资集团有限公司等公司印尼棕榈种植园开发项目出具海外投资保险保单，保障企业的海外投资安全。这也是在全国范围内第一批农业类海外投资保险保单，帮助企业实现收购印度尼西亚4.15万公顷的棕榈种植园，实现海外投资总金额约2.12亿美元，帮助企业实现融资约1.32亿美元。这些海外投资项目的顺利实施，在一定程度上保障了我国的油脂供应安全。

业务流程：投资企业向中国信保投保海外投资保险；中国信保向投保企业出具《兴趣函》，银行出具《融资意向书》；中国信保向投保企业出具《意向书》，银行出具《承贷意向》；投保企业与银行签订《贷款协议》后，中国信保与投保企业签订《海外投资保险保单》，并将赔款权益转让给融资银行；《海外投资保险保单》生效后，银行向企业发放贷款，用作企业海外股权投资款或者用于企业海外子公司开发项目用贷款。根据项目实际情况，企业或者海外子公司8-12年内陆续偿还贷款本息。

为积极响应天津市政府号召，解决我市科技型中小企业融资难的现实困难，兴业银行天津分行结合天津市科技型中小企业发展特点在传统信贷产品基础上灵活开展产品设计和组合，推出“兴业芝麻开花”“兴业增级贷”、“兴业迅捷贷”、“兴业积分贷”等创新产品，引入知识产权质押、商业合同增级融资、合同能源管理、信用放款等多种担保方式，破解科技型中小企业担保难的瓶颈。截止2011年11月末，兴业银行天津分行中小企业贷款余额为161.33亿元，较上年同期增长112%；支持中小企业客户283户，较上年同期增长121.09%。天津分行已累计支持通过科委项目评审认定的科技型中小企业26户，发放金额6.86亿元，为天津市科技型中小企业“铺天盖地”，小巨人企业“顶天立地”起到了积极的推动作用。

做绿色信贷特色银行 积极扶持科技节能项目

兴业银行作为中国首家“赤道银行”，已成为国内“绿色金融”和“低碳金融”的倡导者和实践者，其贷款已初步形成以能效金融、环境金融、碳金融为主的三大板块。在其支持科技节能项目的工作中，被列为天津市第四批20项重大工业项目的天津恒景再生合金材料有限公司成为其支持的典范之一。

天津恒景再生合金材料有限公司是2007年12月注册成立的一家生产、加工、销售“新型镍铬合金”材料的企业。恒景公司发明创造的名为“铬酸盐”的高效、节能、清洁制造方法，取得了全国《科学技术成果鉴定书》，该技术彻底解决了原有传统工艺高消耗和重污染难治理的问题，在世界处于先进水平。天津市政府在2008年12月20日将该项目列为天津市第四批20项重大工业项目，企业发展潜力巨大，要想把科研成果转化为生产力，该公司面临着前期项目投入大且较为集中，初期项目回报较低，资本回收期较长的发展瓶颈，企业虽筹集了大量自有资金，但距规划尚存一定的缺口。

兴业银行发现企业的融资困难后，看准公司在镍铬废渣再生领域具有较高地位，项目工艺国际先进的特点；看重该公司能够从源头消除铬污染，资源利用率100%；看清该公司在生产过程没有三废外排，高效、节能、清洁，社会和环境效应显著，发展前景较好。于是，兴业银行将该项目认定为节能减排项目，结合企业需求，分阶段为企业安排相应的融资产品。首先，给予该公司节能减排项目贷款6000万元，期限长达三年，并设置还款宽限期，减轻企业还款压力；其次，项目上线后，又为该公司办理流动资金贷款2000万元，为该公司补充启动资金，促进该项目的达产。截止2011年9月，该项目已累计实现销售收入1.9亿元，初步估算，综合利用含镍铬废弃物25.1万吨，废钢23.7万吨，减排固废物10万吨、废气17亿标准立方米，减少二氧化碳排放24万吨。

几年来，“绿色金融”的战略实践为兴业银行开创了新的业务领域，截止目前，已累计发放节能减排贷款390亿元，所支持项目每年耗氧量减少72万吨，每年使24亿吨污水达到国家一级排放标准，为社会、银行、企业共同带来了较大的“金色”收益。

“物流金融” 解链属企业融资难题

天津市海研机电新技术有限公司是一家从事节能改造为主的小型科技企业，其前身为国家海洋局海洋技术研究所机电工程部，主要经营工业自动化集成系统，低压变频装置等节能产品，并已获得了天津市高新技术企业认证，通过国际9001；2008质量管理体系认证、强制产品CCC质量认证等，具有一定的自主研发能力和较强的发展潜力。随着“十一五”期间，我市把淘汰落后产能作为全市加快转变经济发展方式、优化产业结构、提高经济增长质量和效益的重要途径，该公司接到的订单量成倍增长，现有资金逐渐不能满足经营发展的需要，向银行提出授信申请。

兴业银行通过对企业经营情况、运营特点进行调查走访，了解到该公司从事节能改造工作已有15年时间，积累了丰富的经营及管理经验，加上政府投入大量人力物力对高能耗项目进行改造，行业发展前景较好；同时，兴业银行对其主要服务对象——天铁冶金集团有限公司、天津热轧板有限公司等大型国有企业也保持着良好的合作关系，对其下游客户的经营实力和较好的履约能力认可度很高，因此，兴业银行根据该公司在合作中回款账期较长，资金周转率低，下游企业资质良好，信誉有保障的特点，向企业提出了通过应收账款方式缓解企业资金短缺难题的金融服务方案。

根据2011年上半年，天铁集团与该企业签订的1500万元节能改造合同，兴业银行为企业办理了1000万元的应收账款保理业务，并为该公司开立了保理专户。通过保理形式，一是成功解决科技型中小企业抵押物不足的难题，满足了企业融资需求；二是企业资金及时回笼并用于扩大再生产，密切了与下游客户的合作关系，提升了改造进度；三是选取同为我行客户的天铁集团作为特定买方，银企之间沟通协议较为顺畅，通过对应收账款回笼的监控，也有效降低了业务风险。