您的位置:首页 >财经 >

快报:小米消费金融“被贷款”之谜

2022-06-22 05:58:52    来源:北京商报

因“没有申请过贷款,征信报告上却莫名新增贷款记录”,首家由互联网企业发起设立的持牌消金机构小米消费金融,近日引发不少消费者和舆论的关注。对于消费者反映的情况,北京商报记者6月20日向小米消费金融采访求证,并邀请了多位用户对小米消费金融旗下贷款产品进行了亲测,虽未在征信报告上无故新增贷款记录,但贷款过程中的一键授权操作,仍引发争议。

没有贷款却在征信报告新增记录

“我从来没有贷过款,不知道为什么就上了征信记录!”近两日,一位来自湖南的消费者李华(化名)告诉北京商报记者,近期在中国银行查到的一份个人征信报告让他大跌眼镜。


(相关资料图)

李华表示,自己并未在小米旗下任何金融App上进行过借款,且名下银行卡也从未有该笔贷款金额转入,征信报告却显示小米消费金融曾于2021年11月13日发放44425元个人消费贷款,于2024年11月12日到期,截至2022年4月,余额为0。

“这笔贷款至今还显示在贷款记录中,这样其他贷款机构也会感觉我的个人负债比较高,很影响我的个人信贷。”李华直言,对于为何征信报告会有这样一项“无中生有”的贷款,他至今百思不得其解,曾多次拨打小米官方客服询问,但电话却无人接听。

对于李华反映的问题,北京商报记者向小米消费金融采访求证,但截至发稿未获得回应。

不过,北京商报记者注意到,李华这一情况并非孤例,例如在黑猫投诉等平台还有多位消费者也反映遇到了类似情况,其中就有人讲述于6月4日通过工商银行查询征信,同样发现在贷款明细中显示小米消费金融曾于2022年3月9日向其发放20900元其他个人消费贷款,截至2022年4月,余额为0。该人士称,经多次自查,其未通过小米消费金融进行借款,且当月所有名下银行卡流水未发现有此笔金额转入。

为何未曾贷款却上了贷款征信记录?究竟是何原因导致?虽然小米未对此给出回应,但北京商报记者多方尝试寻找答案。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮告诉北京商报记者,未申请贷款却有相关记录,可能是消费者点击了某授权按钮。北京市中闻律师事务所律师李亚也指出,消费者可能是在其他平台申请过,授权的时候一键授权了其他消费金融机构,这一商业模式主要体现在助贷或联合贷模式中。

北京商报记者以自身为例亲测查看了个人征信报告,报告仅在查询记录中显示小米消费金融有过贷款审批查询,并未发现在贷款一栏中有所记录。

在后续调查中,李华表示,在进行一系列交涉后,小米消费金融已经给出解决方案。“新增贷款主要因为联合贷,他们说是给别的贷款平台做的授信额度,要撤销这个贷款记录只要把账号注销就行了,我给他们发个邮件,他们直接帮我操作。”不过,对于何时注册的这一贷款账户,李华依然表示并不知情。

贷款申请过程一键授权惹争议

除了前述李华反映的联合贷问题外,北京商报记者亲测过程中也遇到了一些费解操作。

例如,北京商报记者在天星金融申请贷款时,页面明确显示贷款机构为小米消费金融,但贷款申请过程中,却需一键授权至小米消费金融合作金融机构,其中包括中银消费金融、华夏银行、中邮消费金融等,所需授权资料包括个人信息、征信授权书、客户知情确认书、个人电子签名签署授权书。以中银消费金融个人征信信息查询及使用授权书为例,其中提到该授权用途主要为审核贷款申请以及对已发放个人信贷进行贷款风险管理等。

紧接着,北京商报记者在点击同意一揽子协议完成信息审核后,页面再次提示由小米消费金融提供本次借款服务。记者需要进一步点击同意小米消费金融委托扣款授权书以及小米消费金融个人消费性借款协议。从协议来看,记者此次贷款年化利率为21.6%。

为避免偶然性,北京商报记者另外还邀请了多位用户进行实测,但也遇到了同样的问题,即已告知贷款机构为小米消费金融,但在贷款过程中碰到了一键授权操作,获取授权的机构包括光大银行、苏银消费金融等,贷款年化利率分别为18%、23.976%。

既然页面已告知由小米消费金融贷款,且最终审核贷款机构同样为该机构,那贷款过程中将用户贷款信息一键授权至合作机构主要为何?此举设置是否合理?对于这一操作,北京商报记者向小米消费金融采访,但未获得回应。

不过,北京商报记者从小米消费金融前述合作机构处了解到,这一贷款授权主要是出于联合贷操作考虑,一般出资比例按照70%和30%分配。

零壹研究院院长于百程也告诉北京商报记者,贷款申请过程中的一键授权,往往会发生在一些助贷或联合贷平台的协议中,因为最终的贷款机构是哪家可能具有不确定性,但此类做法容易形成对消费者权益的侵害。

今年银保监会发布的关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示明确提醒,一些金融机构、互联网平台在开展相关业务或合作业务时,对消费者个人信息保护不到位,比如以默认同意、概括授权等方式获取授权,侵害消费者个人信息安全权。“因此,在具体个人信息授权过程中,需要以合规为前提,比如明确提醒,细化授权内容,或者进行单独授权等,给予消费者知情权和选择权。”于百程说道。

“另据《信息安全技术个人信息安全规范》,个人信息控制者开展个人信息处理活动应遵循最小必要原则,一键授权多家机构征信授权书属于信息收集过度,属于不合理不合规操作。”李亚直言道。

业内认为,当前对信贷资金来源监管穿透是大方向,不少互联网巨头已在整改过程中落实品牌隔离,通过资金来源区分自营、联合贷和助贷业务,明确信贷权责。

“正常来说,应该是该笔业务需要哪家金融机构出资放款,再授权给哪家机构。”中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天说道。

连续两年盈利

小米消费金融于2020年5月底开业,注册资本15亿元,是首家由互联网企业发起设立的消费金融公司。根据其官方披露,小米消费金融的愿景是做一家科技驱动型的消费金融公司,旗下包括大额消费贷款产品“星享贷”、小额线上消费贷款产品“随星借”,以及购物分期产品“星易购”,对应年化利率均在24%以内。

另据披露,小米消费金融也是目前少有的开业后连续两年盈利的消费金融公司,截至2021年末,公司总资产63.16亿元,净资产15.05亿元,实现净利润368万元。

不过,置身持牌消金行业来看,小米消费金融年度业绩并不占优。

近一年来,在减费让利金融支持实体经济的背景下,监管对于借贷市场也作出了诸多规范和要求,推动贷款利率的下行。金天指出,可以看到各家机构在定价上,除了由其客群选择策略决定外,还受到资金成本、获客成本、风险定价能力等因素制约,如果其成本端比较刚性,那么在客户端的定价就难以压降,这在同业普遍降息的市场环境下,可能客观上造成其目标客群趋于次级、资产质量有所滑坡的问题,这需要小米消费金融提前做好应对预案。

苏筱芮则指出,从行业整体来看,小米消费金融并非老牌消金选手,在消费金融行业马太效应日益加剧的当下,多家消费金融公司采取客群上浮战略,对优质客户的争夺愈发激烈,在此背景下,后来者跻身头部的难度较大。

对于后续发展策略,北京商报记者同样向小米消费金融采访,但未获得回应。苏筱芮建议,后续展业上机构还需多方加强,例如在个人征信方面,需要遵循监管关于“断直连”的规定;消费者权益保护方面,需要认真倾听消费者反馈的相关问题,建立健全客户沟通机制,不断提升客户服务及体验水平。

北京商报金融调查小组

标签:

相关阅读

精彩放送

世界热点评!「县区动态」略阳全面推进乡村生态振兴有效衔接

世界通讯!麦趣尔预计上半年净利亏损1.3亿-1.95亿元

焦点滚动:龙大美食上半年净利润预降87.01%-89.28%

【全球播资讯】百日行动丨接连盗窃三个建筑工地电缆3人被长武公安抓获

今日播报!第142次公众开放日丨大庆市交通警察支队红岗大队民警代表走进大庆市红岗区人民法院

全球速递!冯卯镇积极推进妇女免费“两癌”筛查活动

全球视讯!定分止争好“枫”景

实时焦点:宠物服务品牌宠物家启动服务升级,招募体验官

环球关注:河南村镇银行先行垫付资金来源公布:系新财富集团部分资产处置变现所得资金

天天快讯:“促进医防融合、开拓防治新局”——云南省耐药结核病防治管理培训班在昆顺利举办

新动态:七旬夫妇丧子丧孙无人赡养,一纸诉状将儿媳告上法庭

天天热头条丨该抓!骑车炫技还拍视频发网上,海南一男子被行拘

世界快看:「司法拍卖」拍吗?拍啊。这家公司50%股权即将变卖啦

焦点速递!TCL科技上半年营收840亿元-855亿元,光伏及半导体业务收入超300亿元

【全球聚看点】前有假保单、后有真骗钱!竟都与女主播有关……越雷池的保险代理人谁来管?

全球要闻:单县郭村镇:开展餐饮行业燃气安全隐患排查整治专项行动

【世界热闻】豆神教育:股东窦昕减持公司股份1065万股

每日聚焦:安陆法院烟店法庭“法庭开放日”来啦!

每日精选:毕节36个区域停水,预计恢复时间为……

天天速讯:中信银行:存在风险楼盘所涉及的逾期个人住房贷款余额0.46亿元

环球观焦点:6月彩电75寸+大屏逆势上扬 海信电视销售额份额升至28.2%

开启预售模式!体验高合 HiPhi Z的真正魅力!

环球新消息丨西南证券上半年归母净利润预计1.37亿元到2.4亿元 同比减少约65%到80%

环球观察:紫金矿业又要买矿!拟收购伟福矿业100%股权

天天观察:东北证券上半年归母净利润预计2.07亿元 同比减少70.61%

天天百事通!滨州市沾化区不动产交易登记中心窗口高效服务获企业锦旗点赞

【全球速看料】西城区街道开展成品油市场专项清理整治工作推进会

世界热点评!招商蛇口:预计上半年归母净利润同比下降50.6%至64.71%

世界资讯:新专辑发布倒计时 谁在借周杰伦疯狂吸金

世界观焦点:万香科技创业板IPO被否

环球热推荐:新专辑发布倒计时谁在借周杰伦疯狂吸金

天天微速讯:桂林旅游上半年净利润预计亏损1.37亿元

【当前独家】「重庆」重庆再推十条措施支持脱贫地区产业发展

焦点信息:党工委书记、管委会主任刘景健主持召开项目调度会议

今日热议:骆家屯来了“流动门诊部”

世界观焦点:推虚拟形象 酒企能否“收获”Z世代

【报资讯】东兴证券半年报业绩快报:预计归母净利润2.73亿元 同比减少63%

环球快播:(图表·漫画)「数说中国」业务量同比增长

播报:五方实业:创新赋能构筑“智造”新高地

天天热点评!九安医疗上半年净利最高预增28196.6%

当前消息!红塔证券半年报业绩快报:归母净利润3.26亿元 同比减少56.3%

【世界聚看点】*ST凯乐上半年净利预亏1.57亿元-2.26亿元

全球最资讯丨年底全面上线!宁波首个区域级未来社区数字化平台启动建设

精选!警惕!别再靠出租卖卡赚钱了,这条生财之道涉嫌“帮信罪”,已有不少人被抓

焦点滚动:聚焦可持续发展促进疫后稳步复苏《亚洲海洋旅游发展宁波倡议》发布

天天快报!新能源积分交易价该不该降

环球新动态:碧桂园连续12年上榜《财富》中国500强榜单

全球观速讯丨首份中报出炉!梅花生物净利大增156.45% 这些个股业绩也将披露

环球热消息:俄媒:乌外长称“不会用领土换和平”

全球焦点!零跑汽车IPO分析

环球快讯:蹿红的“混动” 拉胯的产能

环球滚动:一张消费券撬动商业大消费

365天的结晶,麦当劳麦麦咔滋脆鸡腿堡真香

【天天时快讯】千禾味业:预计2022年上半年净利润增长66%-86%

全球热头条丨天味食品:预计2022年上半年净利润同比增加约119.63%

天天动态:正虹科技上半年净利预亏7000万元至9000万元

结合传统产业与新业态 酱酒新周期下 贡河国酒以新圈层营销破局

世界观天下!克明食品各系列产品销售价格将上调5%左右

今日讯!外交部:所谓中国债务陷阱论纯属虚假信息

每日热点:(图表)「数说中国」上半年全国快递业务量同比增长3.7%

每日短讯:30岁女子因腹痛入院,最终被切除卵巢!专家:警惕卵巢囊肿蒂扭转

热门:司法建议规范保证保险业务为中小微企业融资减负

今日热门!一汽-大众迎来600余名2022年大学生新员工

环球快报:交通银行:相关风险楼盘涉及住房按揭贷款余额规模占比较小,风险可控

地利生鲜带鲜生学院推动人才发展

焦点!贵州茅台营收位列《财富》中国500强酒行业第一

世界观焦点:宛城区:扎实开展重点科室“群众评”工作

世界短讯!乐扣乐扣欠税6.4万元

全球速看:方城县:县人民政府与河南省农业大学共建中药材产业研究院

世界短讯!保障浙江约六分之一居民用电40℃高温下这群人守护着这条特高压线

当前头条:莒县不动产交易登记中心喜添市级巾帼文明岗荣誉

环球实时:河南文物之窗丨方城县博物馆

【环球新要闻】全国商业秘密保护创新试点全面启动

最in出街单品,2022款瑞虎3x 钻石版 自带气场的“女神收割机”

当前简讯:2021年全国酿酒产业实现销售收入达8687亿元

中国弱碱 九霸盛事一款有品质、有高度、有文化、有健康的盛事美酒

以品质铸就极致魅力,高合汽车HiPhi Z拥有出色的驾乘体验

著名书画家黄库应邀加入西班牙皇家艺术家协会

如何正确蹲马步呢?蹲马步注意事项有哪些?

什么是有氧舞蹈?有氧舞蹈的注意事项有哪些?

宽握引体向上怎么练?如何快速提高引体向上?

著名书画家李清应邀加入西班牙皇家艺术家协会

杜伟民带领康泰生物又一次向着梦想出发

著名书画家叶仲桥应邀加入西班牙皇家艺术家协会 ​

著名书画家姜萌应邀加入西班牙皇家艺术家协会 ​

好特卖再获行业认可,持续引领未来行业发展

著名书画家黄名芊应邀加入西班牙皇家艺术家协会 ​

实至名归!可雅白兰地荣获布鲁塞尔国际烈酒大赛金奖

肱二头肌锻炼方法有哪些?练好肱二头肌的原则是什么?

学好蛙泳的技巧有哪些?蛙泳的注意事项有哪些?

压腿锻炼的好处和压腿的正确方法是什么?压腿的注意事项有哪些?

健美操运动的意义是什么?健美操的功能有哪些呢?

肌肉锻炼方法有哪些?怎样有效的练胸肌?

深耕专业,匹配发展-莎蔓莉莎2022年中会盛大开幕!

三角肌超级训练组合有哪些?健身注意事项有哪些?

打好乒乓球的技巧有哪些?打球的好处有哪些?

马鞍山好玩的地方有哪些?马鞍山好玩的地方出炉

位于安徽滁州市的亭子是什么亭?亭子周边的景点有哪些?

青阳自驾一日游景点有哪些?青阳自驾一日游景点出炉

青岛新世纪妇儿医院:如果孩子出现这些症状,家长一定要注意!