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热资讯！两年遭三罚！因商户管理不到位被罚66万元，新生支付应该怎样做好反洗钱

2022-09-19 18:35:12 来源：北京商报

第三方支付严监管态势持续进行中。9月19日，北京商报记者注意到，又一张支付领域罚单出炉。新生支付有限公司（以下简称“新生支付”）因在商户管理方面的多项违规，被罚款66万元，公司相关责任人也一并被罚。

(资料图)

据北京商报记者不完全统计，上述罚单也是2021年以来新生支付收到的第三张罚单，合计罚没金额接近千万元。在分析人士看来，尽管新生支付在2021年完成了第二次牌照续展，但多次被罚依然可能对未来业务产生影响，合规问题仍是重中之重。

新生支付遭“双罚”

央行海口中心支行行政处罚信息公开表显示，新生支付日前领到一张“双罚”罚单。

具体来看，新生支付违规事实主要为违反支付结算管理规定和违反反洗钱管理规定，包括将资金结算至商户非同名账户、违规向不符合条件的特约商户提供“T+0”结算、未按规定履行特约商户检查责任、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录等5项细化内容。

基于上述违规事项，央行海口中心支行对新生支付作出罚款66万元的处罚。同时，时任新生支付风险控制部总经理汪红伟对未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录等两项违规事宜负有责任，被罚款3.9万元。

9月19日，针对新生支付上述罚单产生的具体原因和整改进度，北京商报记者也向新生支付进行了了解，但截至发稿未收到对方回复。

在零壹研究院院长于百程看来，新生支付此次被罚涉及支付结算管理、反洗钱管理，这两个领域也是支付机构被处罚比较集中的领域。具体违规项目有5项，处罚金额并不算大，但对相关负责人一并处罚，实行了“双罚制”，处罚更具有警示作用。

“对于支付机构商户的严格管理，也是落实反洗钱的一部分。新生支付的罚单也充分说明，反洗钱相关的违规仍然是央行监管和处罚的重点之一。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博进一步补充道。

应更重视反洗钱风控建设

央行官网信息显示，新生支付于2011年5月获得央行颁发的支付牌照，最初业务类型为互联网支付和全国范围内的预付卡发行与受理。在2016年5月进行第一次牌照续展时，新生支付合并海航集团旗下另一家支付机构——浙江盛炬支付技术有限公司支付业务，新增银行卡收单业务类型，展业范围为浙江省、江苏省、海南省、福建省、四川省。

2021年5月，新生支付完成第二次牌照续展大考。不过，就在本次续展后不久，新生支付便领到了一张大额“双罚”罚单。新生支付成都分公司因与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，被罚款864万元。时任公司总经理蔡青，因对违法违规行为负有责任，被罚3万元。

而包括前述两张罚单在内，新生支付2021年以来已经三次被处罚。2021年11月，因存在将资金结算至商户非同名账户、违规向不符合条件的特约商户提供“T+0”结算等违规行为，新生支付被央行海口支行罚款24万元。

于百程则提醒称，合规依然是目前支付领域的主要问题之一，新生支付在2021年5月牌照正常续展，但多次被处罚依然可能对其未来业务产生影响。

“最近央行提出加快《非银行支付机构条例》的立法，对于支付牌照将采取分级管理措施，多次被罚会降低分类评级结果，甚至被暂停业务直至吊销《支付业务许可证》，因此支付机构还是要把合规问题作为重中之重。”于百程补充道。

不足两年的时间里，新生支付三次被罚，罚没金额接近千万，被罚事宜均与商户管理不到位、反洗钱不力有关。罚金对公司运营造成了怎样的影响？为何短期内频繁出现违规情况？公司在合规建设方面又有哪些预期？北京商报记者也向新生支付进行了进一步的了解，但截至发稿同样未收到回复。

在谈及新生支付多次被罚的情况时，王蓬博表示，近年来，监管针对第三方支付领域，频繁出台各种文件来管理和健全相应的信息报送、审核内控、分类评级等制度，支付机构本身应重视反洗钱的风控建设，提高合规意识。

王蓬博建议，支付机构做好反洗钱合规，第一要提高技术风控能力，例如在资金流前端设置更多的检查，提升预测分析和系统化集中处理能力，搭建可靠数据库；第二是强化团队整体的合规意识，层层下放落实到具体的责任人，而不是盲目追求经营利润；第三是要注意反洗钱人才的培养，为合规建设“添砖加瓦”。

北京商报记者廖蒙

标签：商户管理新生支付

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