“3·15”来临之际,多家银行宣传教育主题剑指违规转贷。3月14日,北京商报记者调查发现,工商银行海南省分行、民生银行南京分行、南海农商行、天津宁河村镇银行等多家银行纷纷发出警示,提醒消费者警惕不法贷款中介诱导违规转贷。在监管、银行屡次发出警示的情况下,社交平台曾经活跃的“转贷降息”灰色生意已有所收敛,不过仍有不法中介铤而走险,隐秘兜售着违规转贷。
银行警示违规转贷风险
一年一度的国际消费者权益日即将到来,工商银行海南省分行、民生银行南京分行、广发银行青岛分行、德阳农商行、南海农商行、天津宁河村镇银行、安溪民生村镇银行等多家银行近期纷纷发布“3·15”专题推文,提示违规转贷风险,告诫消费者警惕不法贷款中介诱导违规转贷。
(资料图)
从各家银行风险提示中可以获知,近期一些不法中介发掘“商机”,向消费者推介房贷置换,宣称可以通过低利率经营贷置换高利率房贷的方式,帮助利率高点入市的购房者减少剩余房贷的利息支出,实现“转贷降息”。此种方式看似颇有诱惑力,但实则暗藏多重风险。
“转贷降息”除了需要承担各种名目的高额费用之外,在办理经营贷的过程中,中介宣称可以提供办理各项证件、材料的服务,“帮助”消费者申请贷款,其实是通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格,此行为涉嫌骗取银行贷款,消费者甚至可能会被追究相关法律责任。
北京商报记者注意到,不久前,有借款人违反合同约定擅自改变贷款用途,将经营贷款用于清偿房贷,被银行诉至法院,判决结果为银行胜诉,借款人需清偿借款本金180万元及罚息。
此外,“转贷降息”还隐藏着资金链断裂、侵害信息安全等风险。由于经营贷的期限较短,且本金大多需一次性偿还,借款人若无稳定的资金来源,贷款到期后不能及时偿还本金,可能产生资金链断裂风险。而部分中介获取消费者个人信息后,为谋取非法利益可能会泄露、出售相关信息,侵害消费者信息安全权。
为惩治“转贷降息”等乱象,据媒体报道,银保监会将自3月15日起部署开展为期六个月的不法贷款中介专项治理行动,要求各银行业金融机构主动开展自查,及时主动挖掘并报告不法贷款中介线索,鼓励各银行业金融机构建立贷款中介黑名单制度,对诱导、帮助借款人违规申请贷款的中介,纳入合作黑名单,并就违规将经营用途信贷资金挪用于购房的法律后果和不利影响进行提示。
在易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来,贷款中介的乱象由来已久,严重破坏了贷款市场的正常秩序,尤其近期又推波助澜盯上所谓的房贷置换,在社会上造成恶劣影响,贷款中介乱象并非个案,深入开展整治工作已刻不容缓。
仍有不法中介隐秘揽客
虽然监管机构和商业银行都曾发出相关警示,但北京商报记者3月14日调查发现,仍有不法中介铤而走险,隐秘兜售着违规转贷。
陆欣颖(化名)自称是房地产公司金融专员,她介绍,其公司与一些农商行有合作,可以办理转贷业务,大致流程是由购房者提供房产证、征信流水等资料在指定的农商行办理抵押消费贷,再向贷款银行申请预约提前还款,用申请下来的消费贷金额归还未结清的房贷欠款,目前用于转贷的消费贷可申请期限为十年,利率为3.96%。
“办理消费贷不需要结清房贷”,陆欣颖指出,她所在的房地产公司有多家合作的农商行,每个银行的贷款要求不一样,主要依据购房者的房产价值、征信、流水再来决定具体办理的银行,办理消费贷的银行会在购房者提前还房贷的前两天进行放款。
由于办理消费贷的过程房地产公司几乎全程参与,陆欣颖表示,需要收取一定的手续费,费用为办理消费贷贷款金额的1% 加上2000元的额外费用,贷款金额不足50万按照50万计算,手续费合计为7000元。
“这个转贷业务都不用过桥,直接可以办理,您要感兴趣可以先把房产证发我,再商量具体方案”,陆欣颖说道。
至于房地产公司为何会开展与金融相关的业务,陆欣颖仅表示,她所在的公司有相关的金融部门,处理房屋成交的买卖单,所以附带了转贷业务。
“一些房产中介或贷款中介开展此类业务主要是由于其长期接触房贷和房贷客群,对于其中的银行贷款流程、申请客群的特征以及心理均有一定程度了解”,苏筱芮表示,“转贷降息”屡禁不止,近期房贷业务提前还贷火热是重要的背景,同时,不法中介的相关宣传话术精准切入房贷申请人需求,供需双方均存在一定的市场,此外,中介行为隐蔽又非持牌,在实施推波助澜的手段过后并没有受到严重惩罚,助长了其嚣张气焰。
应加大审核和惩治力度
办理转贷业务的机构和流程大同小异,根据北京商报记者此前调查,都是由一些自称为房产中介或贷款中介的人士,通过诱导消费者办理经营贷或消费贷,归还剩余房贷欠款,赚取手续费,其中办理经营贷需要提前结清房贷,这类中介便会通过提供过桥资金再收取一部分费用。
针对违规转贷行为,监管此前就已多次发出警示,2月9日,央行、银保监会召开部分商业银行座谈会,针对部分借款人违规使用经营贷、消费贷提前还款的情况,要求商业银行持续做好贷前贷后管理,加强风险警示;监管部门将加大检查处罚力度,及时查处违规中介并披露典型案例。同时,银保监会又于不久后召开专题会议,强调继续加大对违规使用经营用途贷款、消费贷违规流入房地产领域的监管。
此外,海南、广西、天津、陕西、河北、辽宁等多地银保监局也陆续发布违规转贷的风险提示,提醒消费者,警惕不法中介诱导,认清违规使用经营贷置换房贷可能存在的不良后果和风险隐患,增强风险防范意识。
在监管三令五申之下,为何“转贷降息”仍屡禁不止?诸葛数据研究中心高级分析师关荣雪认为,当前新发利率与存量房贷利率之间的明显差距是很多人铤而走险去采取这种方式的重要诱因,同时,尽管禁止经营贷、消费贷违规流入楼市多次提及,但是监管上难度较大,很多钻空子的行为不易于被审查。
关荣雪认为,监管层面应进一步加大对中介机构及相应工作人员的管理,进行违规转贷乱象的杜绝;其次,也会加大对银行审贷、放贷等方面的要求;另外,也将会进一步加大关于“转贷降息”危害性的宣传,以提高消费者的安全意识。
对于后续如何全面防止“转贷降息”违规行为的发生,关荣雪进一步指出,从监管层面来看,加强对不良中介机构的管理,通过处以罚款和加入黑名单等方式加大惩治力度,银行方面要加强贷款人资质审核,消费者则要加强资金安全意识,认清违规转贷背后潜在的风险,合理合规办理贷款业务。
苏筱芮则建议,监管层面应通过跨部门联动或采取专项行动举措,就近年来中介违规助推贷款乱象的举动开展重点清理与打击,对违规中介实施严厉惩罚以震慑市场,对于银行来说则要加大申请资料的审核力度,对于消费者,需要明确经营贷的申请资质及资金用途,切莫对“以贷转贷”抱有侥幸心理。
北京商报记者 李海颜
标签:
中乔体育签约凯尔文·基普图姆征战伦敦马拉松,专为「破2」而来
【新要闻】西子情的全部小说_西子情的全部完结小说
关注:白酒板块午盘下滑 贵州茅台股价逆势增长0.69%
元培工匠专家谷 2023与您:同心筑梦,共创未来
燕园人合集团被授予国开培训中心职业技能培训项目推广中心
属于年轻人的“国民高性能SUV”, 传祺GS3·影速诠释满分答案
pick全新一代瑞虎7 PLUS出游,不失为踏青赏樱的正确打开姿势
茶卡盐湖在哪个省?茶卡盐湖几月份去最美?
海螺沟在哪儿?海螺沟门票价格是多少?
2021年美国仇恨犯罪数量激增11.6%
镜海在哪里?去杭州西湖怎么坐车?
云南有哪些著名的风景景区?香格里拉会有高原反应吗?
平遥古城一日游怎么玩?什么时候去桂林旅游合适?
牡丹江周边可以赏花踏青的地方有哪些?鞍山市春季赏花去哪里?
腾冲有什么好玩的地方?重庆一日游景点有哪些?
梅里雪山要不要门票?梅里雪山的最佳观赏时间是什么时候?
3天2夜可以去哪里旅游?西安到兵马俑怎么坐车?
福州好玩的地方有哪些?贵阳的旅游景点有哪些?
带你回顾“代表通道”上的“好声音”
2022年数字藏品等消费纠纷走高,相关诉求达5.97万件
九寨沟在哪儿?九寨沟旅游几月份是最佳时间?
普陀山游玩景点有哪些?普陀山一日游路线有哪些?
普陀山在哪个省?普陀山什么时候去合适?
大学生旅游适合去哪里?蜜月旅行国外去哪里比较好?
衡山的高度是多少?衡山在哪里?
九华山的旅游攻略有哪些?九华山门票价格是多少?
西安城墙要门票吗?西安城墙门票价格是多少?
翠华山在哪个省?翠华山门票价格是多少?
武功山几月份星星多?武功山最佳旅游时间是何时?
陕西历史博物馆开放时间是什么时候?陕西历史博物馆在哪?
德清下渚湖玩些什么?福建除了厦门还有哪里旅行?
黄果树瀑布一天能玩完吗?黄果树瀑布门票是多少?
环球滚动:天眼观察局:行业风险扫探面面观
市场监管总局:2022年接收新能源汽车投诉举报1.6万件,同比增62.84%
头条焦点:3月15日起驻外签证机关恢复审发外国人各类赴华签证
太子地产集团Q-BOX涂鸦比赛火热进行中
今日播报!外国人来华政策,明起调整
【世界报资讯】国家药监局:柴黄口服液和阿胶胶囊由处方药转换为非处方药
天天快资讯:08年的超级大雷,要再暴一次?
环球微头条丨沙尘暴蓝色预警继续!内蒙古北京等11省区市有沙尘天气
市场监管总局发布电动平衡车等5类产品消费提示
环球消息!“五一”或迎出境游爆发式增长
天天要闻:中国人寿:前2月原保险保费收入为2459亿元,同比增长1.95%
每日看点!强农声音“冒热气”
环球快播:北京银行与佳华科技签署合作协议并发布“京行碳e贷”
百事通!城乡养老金水平差异明显,如何破局?
世界快看点丨有信心实现经济运行整体好转
天天看点:冷空气影响长江以北地区 长江流域将有明显降雨过程
环球要闻:大熊猫“丫丫”离回家又近一步?网友:加急送回!
环球热门:中小学生心理健康问题检出率持续上升 怎么办?
全球今热点:新能源车交付期太长 预付式消费退钱好难
焦点速看:我国北方地区陆续进入花粉高峰期 专家:花粉过敏这些症状要警惕
环球时讯:兰州一培训机构因散发传单所有电话被“呼死你”呼停?多方回应
焦点观察:热度下跌 去年火到爆的露营咖啡车为啥不香了
流感疫苗接种忙 不少线上平台开展流感疫苗预约服务
环球观天下!满房!火爆国内外!搜索量猛增450%!它又火了,相关订单甚至排到6月→
世界视点!多地调整房产限售,最快领证即可上市
世界今头条!太抢手!供不应求!这里的小龙虾上市了,一斤卖到→
全球观察:注意!北京今日大风沙尘齐上线 阵风可达8至9级
险企增资发债忙
天天热消息:消费券助燃北京消费
去盲盒化 泡泡玛特失去魔法
环球消息!3月13日基金净值:东方红智华三年持有混合A最新净值0.7896,涨1.73%
时讯:金融壹账通2022年营收44.6亿元,同比增长8%
当前动态:第七版校园新冠感染防控技术方案发布
环球新消息丨中国人民政治协商会议第十四届全国委员会常务委员会关于设置专门委员会的决定
因违反存款准备金管理规定等“12宗罪” 渤海银行被罚约1696万元
每日精选:2023年湖北省油菜花节将在荆门举办
【环球热闻】提高风险防范意识 护航村民金融安全 ——中国太保产险北京分公司启动“3·...
实时焦点:河北毛皮产业发展论坛在石家庄举办
【全球快播报】2022年家用电子电器类投诉121524件
美股银行股指数跌超11%
河南开封:自主培育花生品种被纳入国家级推广目录
河南鄢陵 :以花木产业助力县域经济振兴
环球微速讯:横扫奥斯卡,《瞬息全宇宙》的小和无穷大
新城控股终止2016年度非公开发行A股股票事项
微资讯!这家A股公司真壕!要购置上海绿地外滩中心地块办公楼 斥资13.43亿元
全球快消息!平安健康2022年付费用户数近4300万
险企增资发债扎堆,开年积极“补血”为哪般
环球简讯:餐饮市场回暖 广州酒家1-2月营业收入同比增长12.1%
全球百事通!浙商证券:拟参与竞拍民生证券股权
全球热议:我国成功发射荷鲁斯2号遥感卫星
当前关注:春天是孩子长高的好时节!医生提醒:身体健康的孩子没必要食用营养补剂
2023年短道速滑世锦赛收官 中国队获1金1银
中国自主研制的太赫兹探测设备在南极成功运行
全球今亮点!个人养老金保险产品增加至25款
每日观察!上市两年市值蒸发千亿港元,泡泡玛特的情绪价值“失效”了?
滟_关于滟介绍
汇丰银行1英镑买下硅谷银行英国子公司
重庆布置春耕生产4项“硬任务”
当前短讯!宁科生物控制权变更事项未果 控股股东终止转让股份
【环球新视野】新希望:新单品肥肠毛利率约6.5%
观焦点:“新时期高等农林教育理科基础课程教学改革与创新研讨会”在北京召开
全方位体验必达3D人脸大屏智能锁F3Pro X--智能锁品牌之光
每日快讯!2023年短道速滑世锦赛收官 中国队获1金1银
【聚看点】“指尖经济”弹奏出冬闲村民“振兴曲”
【全球报资讯】2022年全国消协组织受理教育培训服务投诉近7万件
【世界热闻】传递民生温度 彰显开放自信——全国两会“三大通道”聚焦
快报:3月上旬白酒价格指数下跌
23国开02(增7)今日发布发行公告