当点开新闻推送,林晓发现珠海房贷利率下降到3.7%时,几乎不敢相信自己的眼睛。一年半前,当她为自己购买首套商品房时,房贷的实际利率还是6.1%。
事实上,最近房贷利率跌破4%的,不止珠海一座城市。多个城市陆续加入这一行列。
【资料图】
根据上海易居房地产研究院统计,珠海、南宁、韶关等城市,房贷利率最低降到3.7%;郑州、福州、厦门、长春、石家庄、泉州、温州等城市,目前最低房贷利率降到3.8%。
在利率高点贷款的林晓,开始计划提前还贷。面对较大的还款差额,和林晓一样,越来越多在利率高点贷款的年轻人开始提前还贷,但他们发现,提前还贷好像越来越难。
多城房贷利率跌破4%
上述城市的房贷利率缘跌破4%?这一方面源自央行的最新政策,另一方面与其最近三个月楼市表现息息相关。
今年1月5日,中国人民银行、银保监会发布通知,决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市,可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。1月16日,国家统计局发布了最新一期70城房价指数。这一数据无疑成为各地房贷利率调整的重要依据。
基于央行房贷利率自由下调的规则和2022年10~12月份全国70城房价指数数据,70城中有35个符合下调的标准,包括长春、沈阳、太原、大连、哈尔滨、郑州、天津、石家庄、福州、厦门、武汉、兰州等城市。
其中,郑州在降息方面动作一直较快,从今年1月底开始,郑州部分银行率先将首套房贷利率由4.1%下调至3.8%。
利率已经下探至3.7%的珠海,则是另外的情况。根据易居研究院数据,2020年2月,珠海的房价来到历史高点,均价29414元/平方米,同期,作为广东省会的广州市,均价仅为27837元/平方米。随后一整年,珠海房价均价都与省会广州不相上下。2020年,珠海的GDP为3482亿元,同年,广州GDP为2.51万亿。而从2022年年初开始,珠海房价一直处于下跌区间。
厦门情况与珠海类似,虽然GDP徘徊在7000亿元左右,在省内不如泉州和福州,但房价均价常年比肩一线城市,仅次于北京、上海和深圳,高于广州。厦门房价,特别是岛内房价的绝对数值,常年居于全国前列。
值得注意的是,此次利率突破规定下限的城市,不包含北上广深等一线城市。
广东住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析,根据央行政策,目前70个大中城市中,过半城市的首套房贷利率在2023年达到不设下限的要求。这70个城市均为人口规模、经济基本面靠前的城市。全国还有200多个地级市,大部分的房价在下跌。预计未来越来越多城市的首套房利率将取消下限。
提前还款,因为利率“暴跌”?
最近房产领域另外一大重要趋势则是,越来越多居民开始提前还贷,这与各地房贷利率开始下调的时间段高度吻合。
近一年半时间,珠海房贷利率起伏巨大。2020年10月,林晓在珠海购买首套住房并从中国工商银行贷款,商贷利率是6.1%,她贷款共计200万,在30年等额本息还款模式下,每月还款约12120多元。但如果按照当下珠海最低利率3.7%,每月仅需偿还9205元。
目前,房贷的实际利率由贷款基础利率(LPR)±基点(BP)形成。以林晓的房贷利率为例,LPR是4.65%,上浮145BP,也即上涨1.45%,实际利率就是LPR(4.65%)+145BP(1.45%)=6.1%。
虽然从一年半前到现在,LPR已经从4.65%下降到4.3%,但是林晓房贷在LPR基础上增加的145BP,并没有改变。
即使按照现在的LPR利率,林晓每月也需偿还11670元。
较大的还款差额让林晓决定提前还贷。事实上,不少在利率高点贷款的年轻人都有这样的想法。
“对存量房贷来说,高利率的弊端更加凸显。因此,不少人选择提前还贷,要么还款后卖房,再买房,腾挪为低利率房贷。”李宇嘉对记者表示。
不过最近,越来越多人发现,提前还贷变难了。
在经历近3个月等待之后,家住广州的王磊终于提前还完了中国建设银行剩余的贷款,但违约金相当于3个月的月供。
在国内普遍推行LPR模式之前,主要使用固定利率。每逢房产市场的“牛市”,贷款合同上的固定利率,也不断水涨船高
家住广州的张敏丽在购房时,与银行签订了贷款固定利率高达6%。最近,她想要提前还贷,一方面因为房贷利率不断下调,另一方面她和家人也准备换房。
但当她去咨询客户经理时,发现中国工商银行提前还贷已经排到了3个月后。
“会继续等下去,直到可以提前还贷。”张敏丽表示。
在华泰资产首席经济学家王军看来,在较大利率差额之下,购房者宁愿承担违约金等摩擦成本,忍受更长时间的等待,也要尝试提前还贷。但从银行角度分析,稳定的房贷利息是其重要的收入来源,提前还贷潮对其经营和发展将产生较大影响。
“目前银行和购房者各自有考量,这时候很可能倒逼利率政策进一步优化调整。”王军对记者说。
上海易居房地产研究院研究总监严跃进则认为,从房贷利率角度观察,社会上确实存在抱怨存量房贷利息太高的声音。提前还房贷,目的是减少利息支出。
“各地应把房贷利率下调和房贷提前偿还之间的关系做系统的研究,从保护购房者权益角度积极为购房者减负。”严跃进说。
房贷利率会进一步下调吗?
低利率与提前还贷息息相关,但也并非提前还贷的全部原因。
此轮提前还贷潮的另一大原因,被认为与2022年下半年以来理财收益持续走低密切相关。
李宇嘉表示,据测算热点城市房子的综合持有成本在5%~9%左右,如果房价不在快速上涨的区间,居住功能之外,持有房子并不划算。只要房贷利率高于理财利率,或房价在下跌或居民预期房价下跌,提前还贷的动机就会存在。
2022年以来,多款稳健型理财产品出现亏损。比如,天相投顾基金评价中心的数据显示,2019年至2021年期间募集的多只“百亿爆款”公募基金在2022年的权益市场中出现下跌,此期间首发规模超百亿的股混基金共计36只,2022年平均跌幅为22.34%。
而在不少专家看来,终结提前还贷潮,恐怕需要一个“牛市”。
“如果在金融市场能获得稳定的回报,大家其实能忍受存量房贷较高的利率,但如果理财产品的收益较低甚至为负,那么越来越多人会理性选择提前还贷。”王军说。
标签: 不淡定了
今日报丨20余省份启动公务员招录 这些特征值得关注
当前简讯:神舟十五号航天员乘组圆满完成第一次出舱!
每日热文:见证生命奇迹!中国救援队在土耳其成功救出第三名被困人员
全球通讯!神舟十五号航天员乘组首次出舱活动完成了哪些任务?现场画面
全球今头条!雅虎公司宣布将于年底前裁员20%以上
世界简讯:双面吉利:资本跃进,错失市场
热门:神十五乘组在轨期间规划完成3至4次出舱任务 还将重点开展这些工作
文化和旅游部:延长旅游服务质量保证金补足期限
农村医疗保险怎么交网上缴费
中国版ChatGPT的“墨攻”
环球短讯!奈飞的会员保卫战
环球热推荐:Tims联手美国炸鸡品牌 咖啡找到新伴侣
明确“八不准” 金控关联交易再画红线
全球热文:我来抢救一下!活塞组建怀斯曼&巴格利双榜眼组合
三星st50相机操作_三星st50
信息:丰田汽车第三财季净利润下降8.1%
世界今头条!提速数字经济应用场景焕新!区块链国创中心落户北京
世界关注:【西街观察】逐鹿ChatGPT,看到钉子才想起找锤子
每日视点!酷点 3.21 绿色免费版_酷点 3.21 绿色免费版功能简介
天天快播:教ChatGPT用湖南“塑料普通话”唱rap,它只记住:堂客是一切的核心
焦点热门:中国救援队在土耳其营救出第二名幸存者
德国1月通胀率预计回升至8.7%
当前报道:恒林股份收购永裕家居后 陈永兴完成478.62万股股份锁定承诺
全球热推荐:国都证券:任命孙冠楠为公司副总经理、董事会秘书
世界消息!中国救援队在土耳其营救出第二名幸存者
北京拟出台帐篷露营地发展规范
全球即时看!适合送男朋友的礼物,送什么都要走心哦
12项业务违规!中国移动旗下支付机构中移电子商务被罚34.5万元
春季招聘来了!百家企业在长沙万达等你来
天天播报:重营销轻研发标签浓厚!穗绿十字要冲A 核心产品毛利率堪比茅台
环球看热讯:中国救援队在土耳其继续开展救援行动 从废墟找到两名遇难者遗体
观天下!长沙公交司机深夜下班偶遇老人,立即载他赶回首末站,背后故事暖心
天天亮点!央行营管部:北京银行等3家银行自2023年起纳入碳减排支持工具支持范围
天天亮点!速写:暂时下架刘亚仁相关形象海报和宣传内容
每日速讯:土耳其华人为灾区捐赠物资:婴儿纸尿裤、女性卫生用品等被采购一空
“知天而作”:气象服务保障春耕备耕
环球关注:外交部发言人:3名中国公民在土、叙地震中获救
迪威迅第一大股东上海飒哟港拟转让9.81%公司股份
天天实时:2023黑珍珠餐厅指南进入增长期,未来五年更多城市将拥有黑珍珠餐厅
精选!腾付通等5张支付牌照被正式注销,累计注销的支付牌照增至75张
男子不满情人分手,将土铳藏在对方床下欲同归于尽,江苏检方起诉
观天下!接连两次大手笔增资,湖南国资势力强势入局,财信吉祥人寿在“憋大招”?
环球热文:1月份我国保险金信托规模增幅超六成
【世界聚看点】神十五乘组在轨期间规划完成3至4次出舱任务 还将重点开展这些工作
当前速看:国家烟草专卖局重拳打击“奶茶杯”“可乐罐”等非法电子烟
因利用业务便利牟取不正当利益,山东宝益丰保险销售公司合计被罚36万元
北京发布2023年116个重点融资项目,近期资金需求约541亿元
速看:芙蓉国评论|加快释放红利,为稳增长争取主动
技工紧俏,企业进职校高薪“抢人”!
全球播报:因到龄退休,招商银行副行长汪建中和施顺华辞任
观天下!“我是读书人”,湖南启动职业院校楚怡读书行动
全球短讯!婴儿在线取名 新生婴儿响亮特别的名字大全
餐饮SaaS服务商哗啦啦的魔法世界:祖母的魔法厨房单店盈利模型的精准掌握
餐饮SaaS服务商哗啦啦的魔法世界:祖母的魔法厨房单店盈利模型的精准掌握
广西银保监局:辖内险企2022年前11月商业健康险保费收入152.56亿元
四旬装修女工干活途中厕所产子?事发公司:夫妻不知怀孕,很吃惊
资讯推荐:北京朝阳26家餐厅上榜黑珍珠,数量居全国各区第一
中骏集团1月合同销售30.51亿元 同比减少39%
世界实时:数百斤重巨石从山上滚下砸进过路司机怀里!众人抬石救援
全球快消息!美国加州一老鼠获吉尼斯“最长寿老鼠”称号
今日播报!江苏女子误将装13万现金纸箱当废品卖掉,山东民警帮找回
商务部:220吨援助小麦即将运抵叙利亚
每日观点:强信心·开新局|丝路旅游春来早
南京市8批次食品抽检不合格,涉多区超市、饭店
每日快报!开年大放价,集美家居券“兔”重来
热门:北汽“开门红”:自主品牌出口大涨近两倍,极狐NCA开城上海
今日聚焦!商务部:美“恶名市场名单”结论不客观不公正,中方坚决反对
来了!央行正式发布《金融控股公司关联交易管理办法》
万象“耕”新 青岛农机装备“抢春”添动力
到潮漫酒店·齐齐哈尔百货大楼中环广场店,体验Colorful Living
告别打印店 考研考公党必备的家用打印机推荐
“‘宁’聚香江 共创未来”南京市高质量发展暨服务业扩大开放(港澳)推介会在港举行
阿莱德大幅收涨120.9% 报54.78元/股
天天日报丨粤港合作有新机!广东面向香港招商,外资来粤最高奖励1亿元
战斗力爆表!广东21地市高质量发展“拼”图集齐
郎朗为郴州代言,担任首个郴州文化旅游国际公益形象大使
今亮点!跨境学生分阶段恢复面授课 中学生率先回港上课
天天微动态丨淮北市相山区发布2月10日至15日停电通知!快看看有没有你家
《横琴粤澳深度合作区发展促进条例》在琴澳各界引发强烈反响 “从‘一事一议’变成有章...
新式茶饮 快速崛起 消费升级
天天观热点:中荷企业就“认知障碍照护空间设计”展开战略合作
他的画笔,是把“鞋刷子”
【独家】@宝爸宝妈:收好这份2023春季入托体检攻略
开好奶茶店不知道从哪入手?忆果时光奶茶加盟告诉你答案
全球微动态丨集成ChatGPT后,微软必应下载量增10倍
环球快看:杭州一酒吧招聘48名未成年人,违法雇佣童工被罚
给民俗更多理解!被误会为日本国旗的铜锣旗,其实有这些寓意
短线高手如何选股?短线选股的标准和技巧有哪些?
找短线牛股有什么技巧?短线牛股有什么特征?
打新基金怎么买?打新基金注意事项有哪些?
如何选择基金定投的方式?基金定投有哪些特点?
如何挑选好股票?一个好股票的特征有哪些?
并购基金的具体含义是什么?并购基金存在哪些特点?
基金跌停是多少?基金跌停后怎么处理?
三星s5820怎么样_三星S5820怎样
基金卖出手续费怎么算?基金卖出有哪些技巧?
基金购买流程是怎样的?买基金的方式有哪些?
基金怎么买才赚钱?选择基金要看哪些方面?
量比和换手率怎么选股?量比和换手率分别是什么?
超短线选股法操作技巧有哪些?超短线炒股有什么优缺点?