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开年支付监管新趋势！机构接连吃外汇局百万巨额罚单，外汇监管更严了？

2022-01-13 18:54:09 来源：北京商报

2022年开年，第三方支付持续严监管之势，但被罚重点主要在外汇领域。

1月13日，北京商报记者梳理发现，开年以来，已有易宝支付有限公司（以下简称“易宝支付”）、银盛支付、拉卡拉支付、上海汇付数据服务有限公司（以下简称“汇付支付”）等多家支付机构被披露罚单，其中汇付支付、易宝支付两家主要因为外汇业务踩上了红线，被罚金额均超400万元。

具体来看， 1月7日，国家外汇管理局北京外汇管理部更新外汇行政处罚信息，依据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条，对易宝支付处以410.73万元罚款，处罚时限为2022年1月15日，易宝支付违法行为类型主要包括：违反《中华人民共和国外汇管理条例》第十二条、《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》（汇发〔2015〕7号文印发）第八条；违法事实为“违反规定将境内外汇转移境外”。

北京商报记者注意到，《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条明确，有违反规定将境内外汇转移境外，或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为的，由外汇管理机关责令限期调回外汇，处逃汇金额30%以下的罚款；情节严重的，处逃汇金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

针对外汇业务被罚一事，北京商报记者向易宝支付求证采访，对方回应记者称，“这一处罚为2017年跨境业务试点期间的进口业务，我司已于当年完成整改，并得到监管机构的认可。处罚涉及的业务与现有业务无关，对现有业务无任何影响”。

无独有偶，国家外汇管理局上海分局同样更新了外汇行政处罚信息，汇付支付被责令改正，给予警告，并处罚款447万元，处罚时限为2022年1月15日。处罚信息显示，汇付支付违法事实主要包括：违反规定将外汇汇入境内、未按规定在合作银行开立备付金账户、未按规定采集和报告相关信息资料、未按规定进行国际收支申报、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查。

对于此次被罚事件，北京商报记者同样向汇付支付进行采访，后者回应称:“上述违规事项于2020年例行检查中被发现，公司已第一时间制定了改进计划，并逐项落实，目前已全部完成整改。”

博通分析金融行业资深分析师王蓬博告诉北京商报记者，“对照来看，易宝支付主要违反了《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条，有违反规定将境内外汇转移境外，或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为；而汇付支付则主要存在违规将外汇汇入境内等5宗违法事实。据我了解，不少处罚行为的披露都有一定的滞后性，可能实际发生的时间都会更早，也就是发生在市场情况相对复杂，竞争更加激烈之时。这也反映出了监管部门执法严格，违法必究的态度，良好的制度规范和梳理也是行业良性发展的基础”。

“严监管仍在继续，从处罚金额来看，也能看出外汇监管持续高压。”王蓬博告诉北京商报记者，“目前支付机构在外汇领域有多项红线需要注意，首先是要持牌经营，第二要在规定范围内合规展业，有真实业务场景，第三是一定要符合监管规定的展业三条底线，包括了解客户、了解业务、做好尽职调查，第四是做好相关账户管理，比如支付机构不得开立海外外汇备付金账户等规定，第五是落实外汇管理制度和政策。”在他看来，支付机构应尽职核验市场交易主体身份的真实性、合法性，并且清晰地界定和规范监督和罚则。

公开信息显示，易宝支付成立于2003年，2011年首批获得支付业务许可证；业务类型覆盖互联网支付、移动电话支付、银行卡收单（除河南省、江西省、吉林省、上海市、深圳市、湖南省、浙江省以外的地区，可以在宁波市开展业务），2013年首批获得跨境外汇支付业务试点许可，布局并实施全球化战略，并与多个国家和地区开展不同形式的合作，拓展海外市场。

汇付支付同样于2011年获发支付许可证，业务类型覆盖互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单（除贵州省、湖南省、陕西省、河南省、浙江省、重庆市、云南省、湖北省、福建省、宁夏回族自治区、吉林省、黑龙江省、江苏省、海南省、青海省以外地区）；2013年获发跨境支付业务许可，并在近年来重点布局SaaS、跨境业务，持续数字化转型。

针对前述机构后续合规与业务发展，王蓬博建议，机构后续应首要以合规为底线，有自己的拳头产品做盈利支撑；另外要看到监管对行业的扶持，比如贸易服务类型放宽到经常项，或为跨境支付机构拓展新盈利空间奠定基础；此外要积极落实相应的管理规定，做好业务相关调整以及内部流程控制梳理。

北京商报记者刘四红

标签：开年外汇局监管罚单