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精选！警惕！别再靠出租卖卡赚钱了，这条生财之道涉嫌“帮信罪”，已有不少人被抓

2022-07-14 17:53:42 来源：北京商报

如果有人告诉你，只要动动手指出售或租借银行卡、电话卡、身份证，就能轻松享受“分红”，获得高额报酬，对于这样的一条“生财之道”，你会不会心动？

先别高兴太早，虽然看起来是笔稳赚的好生意，但殊不知，一个选择就可能导致你迈进犯罪深渊。

7月14日，北京商报记者统计发现，已有北京、山东、广东、湖南等多地警方在加大力度进行反诈宣传，其中就提到，仍有一部分人，心怀侥幸贪小便宜，为小利甘愿献出电话卡、银行卡给犯罪分子充当洗钱“工具”。

(资料图)

但要注意，这种行为已涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪（以下简称“帮信罪”）。

已抓获五名团伙成员

如果你现在还不知道什么叫“帮信罪”，那不妨来看下这个最近发生的案例。

据北京反诈最新消息，近日，北京大兴警方就抓获并刑拘涉嫌帮信罪嫌疑人5名。

该案件起源于2022年6月初，大兴警方在工作中发现，有几十万元的电诈被骗资金在两天内频繁进出多个账户。经过调查，这些账户分别属于51岁的杨明（化名）和31岁的吴力（化名），二人素不相识，且均为无业人员，平时没有正常收入来源。

根据调查走访，民警发现二人是在不同的时间、不同的区域，分别操作自己的银行卡取钱，而每次两人出现的地方，都会出现同一辆蓝色商务车。民警侦查发现，该商务车频繁行驶在北京市的各个郊区，大部分时候都会停靠在银行或者取款机周围。民警循线追击，最终在房山区某停车场的角落发现了这辆车。

通过多日的调查走访，民警断定这是一个帮助电信诈骗分子洗黑钱的团伙。直至6月15日，民警一举将包括司机在内的五名团伙成员全部抓获，从蓝色商务车内起获现金12万余元。

经调查发现，司机杨明和另一联系人是一电信诈骗团伙的日常取款人，每日靠发布消息，招募不同的取款人为诈骗团伙取现，而其他三人是“应聘”而来，在明知可能协助电信诈骗团伙洗钱的情况下，使用自己的银行卡，提取电诈骗来的钱财，协助电信诈骗团伙取现，每笔单子可获得1%-3%的报酬。

目前，杨明等五人因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，被大兴警方依法刑事拘留，此案还在进一步调查当中。

哪些行为会构成犯罪

值得一提的是，除了前述北京案例外，北京商报记者注意到，近几日山东网警巡查执法也发布了多起帮信罪案例。

其中，有人将自己的银行卡出售给他人，非法获利4000余元，该银行卡被用于诈骗活动，资金流水达100余万元，而这位出售银行卡的犯罪嫌疑人也被警方采取刑事强制措施。

提到此可能有人疑惑，自身并未参与诈骗行为，只是出售银行卡，为何也会构成犯罪行为？

对此，北京市中闻律师事务所律师李亚告诉北京商报记者，在现实生活中可构成“帮信罪”的情形多种多样。许多消费者收购、出售、出租银行卡、手机卡的初衷可能并不是为了帮助犯罪分子实行洗钱行为，而是自身法律意识不够完善，并且秉持着所谓的“轻松赚大钱”的心态，但不知不觉却成了犯罪分子的“帮凶”，构成了犯罪，并且还可能涉及其他的罪名。

北京商报记者多方了解到，收购、出售、出租银行卡、手机卡的行为是目前司法实践中“帮信罪”适用最多的一种类型。

除此之外，还有人提供或操作“GOLP”“猫池”“多卡宝”等设备，为电诈团队搭建远程“机房”；利用社交媒体账号等方式为电诈团伙引流；为网络犯罪分子制作、封装、维护非法软件；职业“码农”团伙依附非法平台疯狂“跑分”等，都涉嫌“帮信罪”。

一旦被查实触犯“帮信罪”，需要承担相应法律责任。根据《刑法》相关规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

“因此，如果参与者具有明知的情形，且达到法定量刑情节的，需要承担相应的刑事责任。”李亚介绍。

切勿外借转卖这些支付工具

需要注意的是，目前市场上不法分子通过倒卖、租赁用户支付账户，进行跑分收款、欺诈、洗钱、刷单等违法行为高发。

7月14日，北京商报记者从支付宝安全中心了解到，截至2022年6月，已对31489个涉及租售个人账号的账户进行了实名降级等处理；对15634个实施电信网络诈骗的账号，进行了限制支付功能等处理。

对于目前市场上层出不穷的“帮信罪”行为，李亚指出，主要是许多消费者意识不到泄露个人信息的社会危害与法律后果，盲目追求“成本低，获益大”的利益，且网络信息也具有传播范围广、传播过程隐匿等特点，为犯罪分子实行洗钱行为提供可乘之机。

此外，“帮信罪”在打击方式、力度上还需进一步完善。李亚认为，在司法办案中，网络交易具有虚拟性特征，证据的提取和保存、勘验困难，增加了打击难度。因均在网上交易，下线查实难度大，使得打击犯罪难以彻底。

对此，警方提示，各类实名制办理的电话卡、银行卡、微信、支付宝以及其他第三方支付工具等，严禁外借、转卖；同时要重视自己的个人信息安全，注意保护个人信息，以免对自己的个人信用记录造成不良影响。大家在生活中要做到不贪图小便宜，不给不法分子可乘之机。

博通咨询金融业资深分析师王蓬博则提出，按照条例来看，如果主观意识知道是在帮助跑分或者洗钱，当事人可能面临刑事责任，即使免于刑事责任，也会受到包括长期无法使用移动支付服务，5年内只能到银行柜台人工办理存取款业务等惩戒措施。所以消费者最主要的还是提高防诈意识，不要有侥幸和贪小便宜的心理，同时也注意不要出借自身银行卡、手机卡等，以免被用于洗钱造成犯罪行为。

北京商报记者刘四红

标签：电信诈骗出借银行卡