在优化负债结构、利率普遍下行的背景下,曾一度被视为保本理财替代品、银行揽储利器的结构性存款日渐“式微”。交通银行日前发布公告宣布将于8月起陆续调整部分“周周盈”“月月盈”结构性存款产品的收益率区间,经比较,调整后的产品最高年化收益率有所降低。除收益率下调外,7月27日,北京商报记者调查发现,部分银行已无在售结构性存款产品,而个别银行发行的结构性存款产品也仅在部分地区销售。
结构性存款收益率走低
(资料图片仅供参考)
交通银行近期发布公告称,将于8月起陆续调整8只“周周盈”、4只“月月盈”结构性存款产品的收益率区间。其中,“周周盈”1号至6号、“周周盈”还贷宝、“周周盈”商户宝尊享的产品收益率区间均调整为1.48%-2.8%;“月月盈”1号至4号产品收益率区间均调整为1.48%-2.98%。
北京商报记者对比上述“周周盈”“月月盈”成立公告发现,上述12只调整收益率的产品,最低年化收益率均未发生变化,不过,最高年化收益率均较此前下降了20个基点。以“周周盈”1号、“月月盈”1号为例,目前两只产品的最高年化收益率分别为3%、3.18%,调整后将降至2.8%和2.98%。
当前“周周盈”“月月盈”部分产品收益率情况
对于上述结构性存款产品最高年化收益率调整的原因,交通银行一位客户经理告诉北京商报记者,由于市场利率下降,结构性存款利率也会跟着一起调整。
交通银行手机银行App显示,目前在售的结构性存款产品除了“周周盈”“月月盈”系列,还有“稳添息”“稳添慧”两个系列。对于后两个系列目前是否有调整,交通银行客服人员回应称,“目前‘稳添息’‘稳添慧’暂时没有产品收益率的调整公告”。
从行业来看,据融360数字科技研究院不完全统计,2022年6月银行发行的人民币结构性存款平均期限为149天,与上个月持平;但平均预期中间收益率环比下跌2个基点至2.97%,而平均预期最高收益率为3.58%,环比下跌1个基点。
谈及结构性存款收益率下调的原因,融360数字科技研究院分析师刘银平认为,今年结构性存款实际收益水平整体下移,平均期限在5个月左右,实际收益率在3%上下,但远高于同期限的普通定存和大额存单利率,下调结构性存款收益率有利于缓解净息差收窄压力。
“结构性存款收益率下调主要是财政与货币政策持续发力,市场流动性充裕,推动包括结构性存款、存款及理财产品的利率下行。”光大银行金融市场部分析师周茂华说道。
部分银行难觅结构性存款踪影
据了解,结构性存款主要由普通存款和投资金融衍生品构成,是商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益率的金融产品。
北京商报记者调查发现,在收益率下降的同时,不少国有银行个人结构性存款产品已“难觅踪影”。工商银行App、邮储银行App均显示暂无结构性存款;建设银行北京地区也无在售结构性存款,仅在安徽、重庆等地销售“利得盈结构性存款2022年第105期”“利得盈结构性存款2022年第106期”2只结构性存款产品。
不过,中小银行方面,部分银行结构性存款在售数量仍较多,例如,招商银行有“点金系列进取型看涨三层区间63天结构性存款”“智盈系列进取型看涨三层区间94天结构性存款”等多只产品在售,并于7月28日还将发售多只结构性存款产品;南京银行手机App也显示有4只在售结构性存款。
随着假结构性存款“清退”,在银行优化负债结构的背景下,结构性存款规模风光已然不再。央行最新发布数据显示,2022年6月,中资全国性银行结构性存款余额约为5.56万亿元,环比下降4.85%,同比下降7.99%,相较于2020年4月结构性存款规模小高峰时期的12.14万亿元,已下降54.22%。同时,6月中资全国性银行结构性存款也下降至2022年至今的最低水平。
谈及结构性存款规模整体下滑的原因,刘银平认为,结构性存款规模继续压降,其中,国有银行个人结构性存款规模压降幅度最大,个别国有行已停发个人结构性存款,一方面是受监管约束,另一方面是银行自身存在压降负债成本需求。
周茂华进一步分析指出,在强化存款市场监管的大背景下,银行主动调整负债结构,以降低综合负债成本;另一方面,财政与货币政策持续发力,市场流动性保持充裕,较大程度缓解银行负债端压力,导致揽储意愿有所下降。
将何去何从
事实上,结构性存款也曾有过一段辉煌时期。自2018年“资管新规”发布后,保本理财开始渐次退出市场,而在此期间,兼顾收益与风险的结构性存款一度成为保本理财的替代品、银行揽储的利器,彼时客户经理介绍结构性存款时通常会采用“保本保高收益”的话术,吸引客户存款,产品预期收益率4%以上的结构性存款产品屡见不鲜。
不过,2019年10月18日,银保监会发布了《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》,要求一年过渡期后,“假结构性存款”需整改完毕。此后,监管机构窗口指导部分大中型银行压降结构性存款规模。随着结构性存款市场的规范和整改,规模、收益率也逐渐呈现波动下降态势。根据北京商报记者此前调查,在销售产品时客户经理会着重强调“只保障本金和最低收益率”。
对于后续结构性存款发行规模和利率趋势,周茂华认为,预计结构性存款规模下降幅度趋缓,一方面,银行积极主动加强负债成本管理,有动力压降结构性存款规模;但另一方面,部分中小银行面临信贷需求回暖及负债压力相对大影响,进一步大幅压降动能不足。另外,随着经济加快恢复,结构性存款收益率改善也可能提升产品吸引力。
“未来结构性存款收益率和规模均有一定下行空间,但整体来看,降幅较为缓慢。”刘银平则表示,结构性存款属于高成本存款,银行要降低揽储成本,需要优化存款结构,下调高成本存款的量价水平。
北京商报记者 孟凡霞 李海颜
标签: 结构性存款
为什么要限制县城楼房高度?县城房子楼层限高有哪些规定?
一楼如何合法搭棚?一楼的装修方法主要有哪些?
为什么不能取消预售制?取消预售制对购房者的好处又有哪些?
什么是集中供冷?集中供冷有哪些优势?
乡村该怎么办房产证呢?与城市房屋房产证申请办理有什么差别呢?
买二手房要考虑的要素有哪些?二手房有什么风水问题特别注意?
天天最资讯丨快讯:河南省十三届人大常委会第三十四次会议开幕
当前焦点!LVMH时装皮具部门上半财年收入上涨31%
天天微资讯!内蒙古突泉县:农旅融合为乡村振兴插上“金翅膀”
当前热文:天舟三号货运飞船将于7月27日再入大气层
精彩看点:市教育局:开展巩固脱贫成果“回头看”靶向整改督查工作
焦点速递!市应急管理局:卧龙区应急管理局深入开展安全生产专题以案促改工作
华瑞凯琳重磅推出科技美肤套盒,助力扶持线下门店
【天天速看料】四联美发王府井店重装开业,海淀也要有了
天天热推荐:预发补贴、奖励中介,地方楼市又出奇招
每日信息:腾盛博药:FDA正对公司新冠中和抗体紧急使用授权申请进行审核
焦点关注:「执法保障」空调外机存隐患城管协调化纠纷
微动态丨下调利润预期,美股零售巨头一夜蒸发约2000亿元;明星科技股连续两日下跌,一科...
当前快播:「奋进新征程建功新时代·非凡十年」用坚守交出绿色答卷
每日速讯:如何以新型消费拓展内需新空间
每日短讯:258说车丨暴晒1小时实测:小天窗车型比全景天窗车型更热
环球短讯!余姚查处5家销售过期化妆品商家
天天百事通!夕阳余晖暖人心退休老干部成了矛盾调解员
全球速讯:合理配置商业保险共筑家庭资产防护墙
资讯:大山里的小客人带走宁波人满满情意
天天微动态丨专业公司打理业主还能免费学游泳!看看别人家的泳池是如何运营的
今日观点!重磅!吉林省十一部门联合印发
全球观察:弃养宠物不是一件私事
当前报道:兴业银行:第一大股东福建省财政厅计划6个月内增持5亿元-10亿元股份
全球新消息丨“无人宾馆”别少了法律监管
全球微头条丨徐工发布全球最大旋挖钻机钻孔深度可达190米
【快播报】这里,又有两人检出腺病毒!此前已有21名儿童检测出阳性→
全球滚动:“北溪-1”号输气量再减半
热消息:安徽合肥:深入开展燃气安全整治“百日行动”
今日观点!百余台规范化手术与你“云端”相见!
快资讯丨以明光市为试点安徽启动第三次全国土壤普查试点外业调查采样
环球今头条!2021年度优秀生态环境宣传产品⑦丨海报:《杜绝餐饮浪费》(中国环境报社)
天天观速讯丨科普的边界,首先是善恶的边界
全球聚焦:【西街观察】科普的边界,首先是善恶的边界
全球播报:直播间用音乐也要付费了 监管与维权双重考题待解
环球热议:ST股狂欢,福利还是陷阱
焦点短讯!7月26日安徽省报告新冠肺炎疫情情况
世界看点:安顺市统计局组织开展工业统计业务技能交流活动
世界热推荐:花呗套现转借他人?结果……
每日播报!「市域社会治理现代化」呼伦贝尔市创建全国市域社会治理现代化试点合格城市模拟...
天天观焦点:H&H国际控股:预计中期经调整可比纯利同比下跌25%-35%
天天即时:二舅治好了精神内耗?你就扯吧……
环球消息!2022第十四届中国(山东)工艺美术博览会暨首届“山东手造”精品展将于29日启幕
全球热点!红色高温预警!长沙又一老人热射病住院
天天百事通!欢乐家主要产品黄桃水果罐头出厂价上调约9%-12%
热资讯!新希望:45亿元定增获证监会审核通过
百事通!北京 “两区”建设朋友圈再扩容
今日看点:「行走河南·读懂中国」信阳大别山露营公园:红绿相融展新颜
环球热点评!旭辉新设四大平台 汝海林升任公司执行总裁
【全球时快讯】2022年岳阳市君山夏季观鸟摄影赛落幕镜头首次捕捉到通常冬天现身的罗纹鸭
【天天热闻】听取“哇”声一片!长沙特警警营开放日,又有很多小孩想当警察了
焦点播报:山西临县农商行获批筹建
关注:最低10元 最高万元 直播间使用音乐版权费这样付
天天观速讯丨自动驾驶汽车致人损害的责任认定|至正-论法
聚焦:赞!40°C高温,挡不住三水法院“普法分队”送法进机关的热情!
【全球播资讯】消防安全大检查专项|防险护安系列之蚌埠支队联合相关部门组织开展校外培...
每日视点!绿色金融按下“加速键”,多地加快绿色保险渗透
全球热点!控股股东拟要约收购4.07亿股股份 碧水源7月27日起复牌
天天最新:立案处理!辽宁大学通报辅导员不当言行:免职,撤销教师资格证
【天天报资讯】台州银行副行长王伟文任职资格获批
环球视讯!科学家实现甲醇生物转化高效合成脂肪酸衍生物
世界观速讯丨深圳一证券营业部员工网上散布银行不实信息 已被公安部门行政处罚
天天观速讯丨天猫好房上线租房交易
每日热文:安徽出版集团拟减持华安证券股份不超过4600万股
天天快看:工地惊现炮弹海安警方稳妥处置除
环球快看点丨抱抱拍了拍你,并向你递了一张绘彩童年的入场券
当前讯息:冬奥设施变商场,北投购物公园入市,重体验、大店面能否搅动亚奥商圈
世界报道:考试成绩好爸爸奖励“无证驾驶”
观焦点:扬州蒋王社区:外卖员化身反诈宣传员,为群众配赠“反诈套餐”
今头条!商洛市委副书记深入镇安县检查指导防汛工作
每日快看:太原市市场监督管理局完成2022年化妆品监督抽样工作
全球今热点:高陵区应急管理局召开应急能力提升工作专题推进会
【世界独家】阿里香港纽约双重主要上市:引发中概股回归潮、不受另一市场退市影响
【环球速看料】美宝莲或将于8月中旬关闭中国所有线下门店
焦点速递!现金溢价收购康臣药业 万邦德会“钱紧”吗
全球快资讯丨常熟农商行业绩快报:上半年实现归母净利12.01亿元,同比增长19.98%
当前热议!水井坊2022年上半年营收同比增长11.41%
世界简讯:2022年长沙市城区第二批普通高中录取控制线公布!
天天视点!小候鸟驿站助力“小候鸟”平安“迁徙”
天天热文:注意!你发的微信表情也可能成为“呈堂证供”
环球微动态丨今天17点开始发放!第三轮1.13亿元文旅消费券来了
世界速递!贾乃亮宣布与趣店品牌解约
世界热资讯!苏美达拟挂牌出售8家光伏电站项目公司100%股权
全球新动态:因个人原因 上纬新材核心技术人员高红松离职
【环球播资讯】为转移债务恶意串通,两男子涉嫌虚假诉讼被抓
世界即时看!斑马线处连发两起追尾事故,驾驶员:红绿灯被树叶遮挡
全球新动态:农产品带货超40亿元 直属高校十年帮扶取得这些成果
寐MINE合作2022 AD CASA,陶身体剧场大师工坊启幕
世界快讯:QuestMobile:2022年二季度中国互联网广告规模1474.4亿元
使用电脑时鼠标滚轮乱跳怎么修复?电脑鼠标乱跳修复方法详解
Steam错误代码-130怎么解决?Steam错误代码130解决方法
今日热议:磐石市红旗岭镇创新“1+3+5”模式夯实党建引领乡村治理工作
tif是什么文件格式?tif文件用什么软件打开?
天天微头条丨中汽协:上半年客车销售排名前十位省市销量均同比下降
天天热点!磐石市驿马镇:“四聚焦、四强化”全面提升镇区“新颜值”