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时讯：“五险一金”哪项最重要？社保缴费满15年就可以不缴了吗？

2023-02-18 19:08:34 来源：北京商报

近日，有网友留言咨询：“请问社保缴费是缴满15年吗？我最近到一家新公司，人事和我商量说我的社保已经满了15年，可以不交了，也不影响我退休，而且这样不扣我个人部分到手的钱还会多一笔，请问可以吗？”

(资料图片仅供参考)

对此，上海市人力资源和社会保障局微信公众号回应称这是不可以的，社会保险是由国家立法强制建立的社会保障制度，用人单位和劳动者都必须依法参加社会保险。即使职工与用人单位商议签订了不参加社保的所谓的“协议”，也是不具备法律效力的。

那么“五险一金”具体指什么？哪个作用最大？放弃缴纳“五险一金”会有什么后果？社保没缴够15年，可以一次性补缴费吗？

“五险一金”哪项最重要？

根据《社会保险法》和《住房公积金管理条例》规定，用人单位必须给职工缴足“五险一金”，即养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险和住房公积金。其中，养老保险、医疗保险、失业保险、住房公积金为用人单位和职工共同缴纳，工伤保险和生育保险为用人单位缴纳。

根据相关规定，用人单位缴纳基本养老保险，以单位工资总额为基数，缴费比例一般不超过20%（机关事业单位为20%），个人缴纳基本养老保险费，以本人缴费工资为基数，缴费比例为8%；参加基本养老保险的个人，达到法定规定退休年龄时累计缴费满15年的，按月领取基本养老金。

职工基本医疗保险，职工缴费率一般为本人工资收入的2%，用人单位缴费率是职工工资总额的6%左右，男性缴满25年，女性缴满20年，退休后不再缴费即可享受基本医疗保险待遇。

领取失业保险金的基本要求包括，按照规定参加失业保险，所在单位和本人已经按照规定旅行缴费义务满一年，非因本人意愿中断就业的，已办理失业登记并有求职要求的，因此，并不是失业了就一定可以领取到失业保险金。

生育保险费由用人单位按照职工工资总额不超过1%的比例缴纳，个人不缴费，女职工生育和计划生育手术所发生的符合政策的医疗费用，由生育保险基金按规定支付，国家规定的产假期间工资，由生育保险基金以生育津贴的形式支付。

《工伤保险条例》第十四条明确规定，职工有“患有职业病的”情况的，应当认定为工伤；第十五条规定，“在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的”，视为工伤。

住房公积金如何缴存？职工住房公积金的月缴费存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例，职工和单位住房公积金的缴存比例不得低于上一年平均工资的5%，职工个人缴存的住房公积金由所在单位每月从其工资中代扣代缴。

“五险一金”中哪个最重要？上海柏芮思律师事务所执业律师王之焰告诉北京商报记者，“五险都很重要，均有保障群众生存的作用”。

可以自愿放弃缴纳吗

社保缴费满15年就可以不缴费了吗？王之焰指出，“五险原则上不得自愿放弃，双方约定无效”。我国《社会保险费征缴暂行条例》第十二条规定：“缴费单位和缴费个人应当以货币形式全额缴纳社会保险费。缴费个人应当缴纳的社会保险费，由所在单位从其本人工资中代扣代缴。”用人单位和个人不得私下就社会保险费进行约定，且即便在试用期，也需要缴纳社保。

放弃缴纳社保有什么后果？根据相关法律规定，职工医疗保险缴纳需要男满25年、女满20年，退休后可享受终身医保。医保如果中断，中断期间不能享受医保待遇；生育保险通常需缴满1年才能使用，累计参加生育保险满1年，且享受期间用人单位有按时足额缴纳生育保险费，才能享受生育保险待遇。各地在时间上的要求会有一些差别，但中途断缴大多会有影响。

失业保险金需有领取期限才能领取，失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险费累计满1年，或者不满1年但本人有失业保险金领取期限的，才能享受失业保险待遇；养老保险需要累计缴满15年之后，才可以在退休后领取养老金。实行“多缴多得”的原则，在养老保险中断期间不计入工龄，中断时间越长，最后能领取的养老金也就越少。

在当地买房、买车、积分落户等资格，具体要求各个地方有所不同，可参见当地相关规定细则。以北京为例，根据《北京市积分落户管理办法》《北京市积分落户操作管理细则》，在京外地户籍人员申报北京市积分落户的条件之一就是在京需连续缴纳社会保险7年以上。

社保断缴可以补缴吗

想辞职不干了，可是又怕“五险一金”断了，该怎么办？社保断缴可以补缴吗？

“社保法律规定不允许代缴，也不允许劳动者挂靠公司缴纳，担心断缴，可以向所在街道镇申请按照自由职业、灵活用工等方式自行缴纳，若能在离职前及时找到下家公司，经过协商可以避免发生断缴的情况。”王之焰分析称。

“断缴社保每个地方有不同政策，倘若劳动者在职期间公司没有缴，通常可以补缴。”王之焰补充说。根据北京市相关规定，由个人原因造成的社保断缴，是不能补的；由于用人单位原因可以补缴，网上可申请补缴3个月，如果断保时间过长，由单位出具书面申请，陈述补交的事实及理由，向所属社会保险经办机构申请办理。

是否可以一次性补缴社保？各个地方具体细则有所不同，以重庆为例，根据重庆市《关于进一步规范企业职工基本养老保险参保缴费有关问题的通知》，明确提出个人缴纳养老保险的，不得再以事后追补缴费的方式增加缴费年限。但在2011年6月30日及以前已申报参加企业职工基本养老保险并缴纳基本养老保险费、延长缴费5年后仍不足15年的，可以一次性缴费至满15年。

就网友对于年老以后是否可以用得上养老金和医保等问题，王之焰认为，“这个问题不用担心。社保虽然是现收现付的制度，但国家已通过各种财政手段增加社保基金的可持续性，例如购买具有稳定增值能力的理财产品，盈利性国企补贴等”。

北京商报记者方彬楠张晗

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