“偿二代二期、IFRS17的实施将对我国保险业产生深远影响,加快转型发展对保险业来讲显得尤为迫切。”10月12日,《保险业风险观察》官微发布信息显示,中国银保监会财险部(再保部)主任李有祥刊文提出行业要客观看待我国保险业发展的新时代特征,提出四大“重视”,包括正视保险需求与保险供给面临的新矛盾、正视传统保险理论面临的新挑战等。
李有祥同时也指出当前保险业存在数字化转型缓慢、大数据基础设施薄弱、中小公司先天基础薄弱且后天定力不足等问题突出。随着当前行业转型进入深水区,保险公司如何找到“抓手”再进一步?
(资料图片)
转型乏力?多重问题遭点名
一方面,保险业近年来实现了跨越式发展,多元化市场格局初步形成。另一方面,站在当前时点,保险行业处于深度转型期。
对于我国保险业发展的新时代特征,李有祥提出四点“正视”,一是正视保险需求与保险供给面临的新矛盾。二是,正视传统保险理论面临的新挑战。三是,正视保险风险隐患出现的新动向。四是,正视保险发展格局出现的新变化。
其中,在正视保险风险隐患出现的新动向方面,李有祥指出,新阶段新格局下,当前的保险业数字化转型缓慢、公司治理结构存在隐患、专业化精细化集约化差距、大数据基础设施薄弱、中小公司先天基础薄弱且后天定力不足等问题突出。
数字化转型缓慢、大数据基础设施薄弱可能是由哪些影响因素导致的?首都经贸大学保险系副主任李文中分析指出,首先,财险业数字化和大数据基础设施建设是一项长期的系统性工程,这与当前行业普遍存在的短期化经营理念相冲突。其次,财险业具有较强的规模经济效应,一些大公司处于市场优势地位,对发展数字化和大数据基础设施的压力不大,动力不足。再次,系统性数字化和大数据基础设施建设的投资规模较大,一些小公司本身缺乏这样的投资能力。
“由于近几年企财险一直处于亏损状态,2021年企财险综合成本率更是达到107.77%,导致一些保险公司对企财险基本上是‘三不’态度,不愿做、不会做、不敢做。”李有祥表示,要高度重视财产险的长期性问题。不仅是企财险,李有祥还表示,要高度注重费率充足度问题,特别是某些非车险领域畸形的报价问题。
银保监会开出的罚单显示,近年来,销售误导、理赔难、保险欺诈、医疗健康保险不规范等违法违规行为成为行业顽疾,同时也是社会关注热点。营运车辆交强险投保难和遭遇花式拒保问题同样屡见不鲜,银保监会以及各地银保监局纷纷喊话,但仍有部分财险公司“置若罔闻”。
夯实转型发展根基需以“四化”为基础
如何加快财险业转型,推动高质量发展?
从数字化转型层面来看,数字经济浪潮下,企业业务和个人行为的触网和数字化已经成为普遍现象。由此,数字化能力便成了保险公司高质量发展的核心动能。“比如数字化能够为财险重塑业务模式和价值链,提升企业的经营效率与市场竞争力。”李文中表示。
当前,数字化转型相关的顶层设计频频落地。今年1月,银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,全面推进保险业数字化转型。数字化转型中有哪些“注意事项”?李有祥指出,转型要符合实体经济、个人、机构的现实需求,既不可操之过急,也不能丧失大好时机。
对于如何进一步推进数字化转型进程,在李文中看来,除了财险公司要有系统性的规划安排外,数字化建设也要加强专业人才培养与储备,使数字化的效果能够真正发挥出来。
从财险公司的业务结构层面来看,通过近年发展,财险业打破了车险“一险独大”的局面,车险占比由2012年的72.4%调整至2021年的56.8%。此外,李有祥还指出,车险综合改革取得了重要成果,解决了一些车险市场长期存在的顽症疴疾,下一步仍需继续巩固、优化、提高。以车险、农险、责任险和意健险为重点,增强行业改革发展动力。
对于在转型高质量发展过程中,财险公司如何在相关险种发展中加快转型步伐,在李文中看来,以农险为例,加强数字化建设与应用对于业务高质量发展转型非常重要。首先,加快农业保险的数字化营销有利于大大减轻农业保险的销售成本,有效克服我国小农户经营的农业发展模式给农业保险销售带来的困难;其次,加快数字化建设能够提高农业保险承保与理赔数据的真实性,有效防范业务经营风险;再次,加强数字化建设有利于保险公司同农、林、水、气象等部门的合作,提高防灾防损的有效性;最后,加强数字化建设有利于利用3S技术和无人机可以大大提高农业保险定损的准确性和时效性,降低理赔成本。
专业化、精细化、集约化和数字化一样,同为夯实行业转型发展根基的基础。“‘好走’的路走不远,长期主义才是唯一出路。”李有祥指出,财险公司不能只考虑市场竞争需要,更要注重长期与可持续发展。经过近几年的发展和治理,行业粗放式经营已有较大改观,但与专业化、精细化、集约化的目标还有一定差距。
那么,财险公司要想做到上述专业化、精细化、集约化这“三化”,还需要做出哪些努力?李文中表示,首先,财险业需要转变经营理念,处理好眼前业绩与长期发展能力之间的关系,要处理好业务规模与营利水平之间的关系,要处理业务发展与合规管理之间的关系。其次,财险公司要加快数字化建设与发展,“三化”都离不开数字化的支持与支撑,无论是保险产品开发设计与定价、保险产品营销还是风险防控与理赔服务都需要大量信息支持,而且信息的真实性、准确性和及时性是财险公司经营专业化、粗细化和集约化发展的客观要求。
北京商报记者 陈婷婷 胡永新
热头条丨厦门拟打造一批城市更新试点项目
全球视讯!延伸产业链 一起“发羊财”
环球热议:宁武有序解除静态管理
【世界时快讯】今起升温周末暖如夏
环球短讯!国家乡村振兴示范县创建名单公布 五原县科左中旗察右前旗榜上有名
环球热点!基本公共服务均等化水平不断提高——中国幸福产业加速发展
环球时讯:《福建省住宅小区物业服务事项公开公示管理实施细则(试行)》印发
天天关注:中经评论:“以文为脉”,点亮夜间经济
环球报道:紫金矿业:拟出资39.85亿元收购瑞银矿业30%股权
关注:节粮减损要强化标准引领
全球观热点:延续免征新能源车购置税受市场认可
世界今头条!北京昨日新增12例本土确诊病例、6例本土无症状感染者
【世界时快讯】进一扇门办两地事,南宁武鸣区率先开展个体工商户迁移登记便利化改革初见成效
世界看点:推动流程优化提高协同治理,南宁市市场监管局举办网络监测信息派发系统培训会
天天快资讯:河池:一男子用50元假币买肉警方抓获后一查:身上还有一千多元假币
【独家】南宁市人力资源服务产业园升级助推全区人力资源服务业快速发展
世界微资讯!集中度加剧 中小酒企抱团取暖
每日快报!卷入华晨汽车债券违约案申万宏源子公司被起诉
世界热点评!收缩战线 创新药企囤粮过冬
世界消息!首份基金三季报权益投资骤降
动态焦点:日本一枚小型固体燃料火箭发射失败
今日讯!才32岁!福州男子肺“堵了”!只因……
每日速读!美联储会议纪要显示11月和12月或将继续加息
【全球快播报】容汇锂业转战创业板 6名股东“突击入股”
当前头条:新设网络小贷拟全面叫停
全球最资讯丨奋进新时代谱写新篇章|种树就是种幸福,绘就美丽榕城新画卷
焦点报道:鸭货之外 卤味品牌激战细分市场
环球观察:省政府批复同意!整合设立浙江磐安经济开发区
环球观热点:8名大学生商场抓偷拍狂,黄山学院通报表扬
每日视讯:中国队2-1击败墨西哥队,取得U17女足世界杯开门红
【环球快播报】新时代之声
实时:优化营商环境5.0丨 北京治理共享单车的加减法
环球观点:124.5元被收125元,李宁专卖店被曝“反向抹零5角”,客服回应
每日消息!“天价”头显撑得起Meta的元宇宙吗
天天热门:【西街观察】请尊重元宇宙“这个筐”
全球快讯:甘肃:借力发力走文旅高质量发展道路
世界关注:行业集中度加剧 资本助力中小型酒企谋发展
【世界聚看点】酒钢集团开展“爱心助学”活动
全球观点:中豫国际、省口岸办领导莅新调研
波司登除了有羽绒服以外,新品防晒服也同样值得期待!
环球关注:青海电子商务发展取得长足进步
天天资讯:可转债转股情况密集披露 部分上市银行转股率低迷尴尬何解?
当前滚动:王思聪也入局数字藏品,产品发售首日被哄抢,还有平台接连拿到融资
今日精选:“神医”推销“灵药”还返现海淀警银联手拦截电诈
环球消息!网恋女友自述凄惨经历,男子心疼转钱50万!湘乡警方:破案退赃
看点:净利润涨幅最高翻一倍!茅台、汾酒、老白干齐预告前三季度业绩
全球今亮点!机构:零工经济和线上娱乐职位增幅迅猛
实时:贵州茅台2022年1-9月预计实现净利润约443.99亿元
全球最新:第一创业证券:公司证券投资基金托管资格已获证监会核准
观热点:豆角大量上市,安排一道茄子土豆烧豆角吧
当前观察:水井坊前三季度预计营收同比增长约10%
当前速递!监管发话“全面叫停新设网络小贷”,现有玩家忙增资与整合
【聚看点】曼玲粥铺、COCOJOANNA、国金餐饮等因食安问题被通报
世界热文:今世缘2022年前三季度预计营收净利同比增长超20%
环球头条:西山区2022年灵活就业人员基本养老保险费申报核定告知书来啦
每日快报!产品结构优化 山西汾酒2022年前三季度预计净利润同比增长约42%
世界球精选!衡水老白干前三季度预计实现净利润约5.33亿元
全球热头条丨北方铜业拟购北铜新材100%股权 作价3.58亿元
新消息丨刚有股权转让又遇司法拍卖,长城人寿面临新一轮股权结构变更,最新估值超66亿元
【世界播资讯】繁荣文化消费!尚品书院文创园区让文化融入生活
曹操出行司机见义勇为 勇救轻生女子
全球热消息:完美世界预告三季度净利润14.27亿元-14.47亿元
天天热消息:新余高新:反诈中心走进校园开展反诈宣传
全球时讯:《蒙山风景名胜区总体规划》编制论证会召开
当前观察:收缩战线,创新药企们囤粮过冬
简讯:编剧揭秘“唐宫小姐姐”的故事以点带面呈现传统文化生命力
天天热议:重庆农商行:拟向渝农商金融租赁增资8.028亿元
当前速读:晨鸣纸业:公司及控股子公司对外担保总余额为117.86亿元
天天快消息!华北豹今年首次“现影”五台山
全球快看点丨紫金矿业拟购瑞银矿业30%股权
环球今头条!上交所发布优化新一代信息技术、基建等13条指数 提升资本市场服务效能
通讯!雪松发展:公司及相关当事人尚未收到证监会就立案事项的结论性意见或决定
全球热点!药明康德预计前三季度实现净利73.8亿元 同比增长107.12%
世界热点!老周侃股:电热毯概念股还能追吗
【天天新要闻】威胜信息拟以1.5亿-3亿元回购股份
环球看点!央行:探索数字人民币系统与香港本地“转数快”快速支付系统互联互通
每日播报!停牌核查结束 ST曙光10月13日起复牌
今日播报!潍柴重机拟收购潍柴西港100%股权 自10月13日起停牌
环球最新:央行:自试点以来,数字人民币未出现重大安全事故
天天简讯:泉州市区3条公交线路改道
比亚迪宣布进入印度乘用车市场 发布首款运动型纯电SUV
当前播报:央行:截至8月末,试点地区累计使用数字人民币交易金额达1000.4亿元
全球通讯!洛阳钼业发澄清公告 称目前TFM公司生产经营正常
环球热门:民政部:到2023年底前基本建立特殊困难老年人探访关爱服务机制
前沿资讯!央行:数字人民币智能合约已在零售营销、预付资金管理等领域成功应用
每日速看!人民网评:创新能力稳步提升,科技实力上新台阶
今头条!央行:实现数字人民币体系与传统电子支付工具的互联互通,做到“一码通扫”
世界热讯:容汇锂业转战创业板背后 6名股东“突击入股”
求实创新 济世救人——千万人在呼唤 中医的“上医”505集团
环球今日报丨陕西一地拟定10月15日提前供暖!多地最新供暖消息
焦点速讯:定了!西安下调首套个人住房公积金贷款利率
天天时讯:最新!下一轮雨水在路上
每日聚焦:首套房公积金贷款利率下调,每月少还多少钱?速看
世界动态:舌尖上的大学丨湖南环境生物职院:各色家常菜抚慰思乡味蕾
车圈针尖对麦芒,不惧缤瑞COOL,艾瑞泽5 GT亮出多个“杀手锏”
天天快报!小马智行与速腾聚创达成自动驾驶激光雷达合作
环球观热点:LVMH集团时装皮具业务前9个月收入上涨24%
最资讯丨省交通物流发展中心多措施确保完成12亿交通物流专项再贷款年度目标
观热点:东西问|中国减碳路如何跨越“气候变化陷阱”
买房选楼层要避开哪些楼层?一般提前多久通知交房?