随着房贷利率逐步下调,部分“山顶站岗”的购房者纠结要不要提前还贷。事实上,近期萌生这样想法的人还真不少,原因也不仅仅因为房贷利率太高。
“年初6.0%的房贷利率,还是买了理财产品才申请到的优惠价,要不我提前还贷算了。”得知目前杭州房贷利率已降到5字出头,杭州的李先生先是一惊。他告诉记者,当时特地多贷了一些,手头留了余钱投资理财,万万没想到今年A股市场这么惨烈。
未满1年提前还贷
可能需要支付违约金
提前还贷,首先需要考虑的是违约金的问题。一般来说,如果你还贷时间非常短、还未满一年,申请提前还款可能需要支付一定的违约金。
橙柿互动记者了解到,各家银行的政策有差异,具体依照银行贷款合同为准,但国有银行普遍对违约金设定更严格,而股份制银行大多没有违约金,走的是预约制。
一家农商行工作人员告诉橙柿互动记者,即便是一年内申请还款,也不需要收取违约金。
另一家股份制银行工作人员表示,贷款合同中并无违约金的条款,但有明确,还款需要提前30天预约,预约期内产生的月供仍要正常支付。
一家国有银行则规定,需还满6个月,否则扣取1个月的月供作为违约金赔偿。
也有一家国有银行表示,不收取违约金,也不用提前预约,“哪怕你今天刚拿到贷款,第二天还款也行。提前还贷直接在手机银行上就可以操作,现在提交申请,转天就能审核通过。”该行客户经理说。
提前还贷还是投资理财?
答案因人而异
以最受大众欢迎的理财产品为例。记者注意到,目前银行所售的理财产品业绩比较基准多在4%-4.5%。但业绩比较基准不等同实际收益率,业绩比较基准更像是银行/理财子公司定的“小目标”,最后实际能不能达到也不一定。
有机构曾对2021年理财产品做出统计,34家机构的到期净值型产品,业绩下限达标率平均为95.87%,业绩上限达标率平均为90.39%。也就是说,实际收益率大部分能够达到甚至超过业绩比较基准。
但在资管新规的背景下,银行理财逐步公募基金化,进入真净值时代,今年的情况并不如往年乐观。叠加近期股债调整,可以看到,理财产品的收益率均大幅缩减,甚至亏损。
参考招商证券数据,截至3月11日,近一个月现金管理类理财产品收益率中枢为2.70%,公募货币基金收益率不足2%。3月前半月,定开纯固收、定开固收+理财平均半月年化收益率分别为-0.83%和-1.28%。
此外,银行发售的三年期大额存单利率多为3.55%,五年期大额存单利率3.9%,同样远低于当前房贷利率。
“国际形势动荡,投资理财的难度也随之增加。”一家股份制银行客户经理提到,特别是一些风险偏好度比较低,倾向于保守投资的贷款人,确实可以考虑提前还贷,减轻每个月的负担。
但对于申请到了非常低的贷款利率的购房者,一般银行也不建议提前还贷。
买房较早的人应该都有印象,此前按照基准折扣的计价方式,在较长一段时间里,首套房能申请到最低7-8折,依照当时4.9%的基准利率,也就是3.5%-4%。1月份LPR下调5个基点后,利率还将再下降0.05%。
“这批购房者可以说是天选之子。要知道,现在针对企业发放的经营贷利率都是三个多点、不到四个点。稍微折腾折腾,投资理财收益率跑赢房贷利率也不算太难。”上述客户经理表示。
一句话总结,要不要提前还贷,还是要看贷款利率、个人的风险偏好及投资能力。如果你贷款利率偏高、投资上比较保守并且对自己的投资能力没有太大信心,倒是可以考虑提前还贷,减轻月供压力。
全球观点:北交所首个外资IPO 欧福蛋业“蹒跚”过会
最新快讯!故宫年票开售 300元一张还能继续吃香吗
环球即时看!今年成法国有记录以来最热一年
焦点要闻:5人死亡!西安一小区高层住宅起火,消防:过火面积约25平米
神十四乘组苹果吃完了怎么办?神十五乘组秒变水果“补给员”
环球新动态:我的小区我做主!老旧小区探索“共享管家”新模式
天天信息:呷哺首次公布新品牌趁烧业绩 未来开店将破百家
全球看热讯:北京西城天桥街道:当好疫情期间居民群众的“服务员”
全球快看点丨「基层动态」石城:营商环境再优化群众满意不“烦薪”
即时:涉及662个老旧小区!香洲区这项改造项目全部完成!
深铁向万科股东大会提请增发议案:在A股及H股各增发20%新股
故宫年票开售 300元一张还能继续吃香吗
佛山市南海区华南国际水果副食城“4·7”较大火灾事故调查结果公布
【西街观察】苹果成也生态“罪”也生态
今起,部分跨市公交线路恢复原线行驶
世界球精选!新冠检测企业众生相:暴利、风口、监管墙
时隔三年,珍稀中华凤头燕鸥再次亮相湛江
天天热消息:铁路项目密集开工,西部新兴城际经济圈蓄势
每日速读!明天早晨广州将出现本轮降温最低气温
广州市果树所育成番木瓜新品种数量居全国首位
可持续蓝色经济万舟争渡,一地还明确打造创新样本!保险如何扬帆助力?
世界快看点丨涨跌之间,这些新冠药还有市场机会吗
全球消息!半年开933家店 周大福2023财年上半年营业额达 465亿港元
2022年世界艾滋病日主题宣传活动在京举行
放榜!江门被评为农村集中供水工作优秀地市
世界看热讯:深纺织A:公司不存在荣耀手机借壳上市事项
天天滚动:安奈儿收关注函:说明电子束接枝改性面料实际功效等信息是否真实
每日速看!广西银保监局:已有55个县区实现“防贫保”业务落地,共计为54.05万脱贫人口提...
天天时讯:2023年故宫博物院年票正式开售
途牛第三季度净亏损同比收窄35.8%
全球今亮点!江西理工大学:校企深度融合,高质量建设研究生协同育人平台
热消息:“睛彩”四川②|寻找四川“颜”
覆盖10省市!商业养老金试点明年启动,与个人养老金有何区别
高速公路安全台州交通执法在行动
每日焦点!行情回暖!前11月超200只主动权益基金收正 万家“三兄弟”仍霸榜
北京教育考试院提示:考研考生尽早返京备考
全球即时看!大连站以雪为令全力确保铁路运输安全畅通
每日速讯:涉嫌受贿罪 建设银行深圳市分行原副行长张学庆被提起公诉
宣城市公布第二周期30个市级中医药重点(特色)专科建设名单
大连:雪天道路交通通行情况总体平稳有序
惠发食品:高管解培金累计减持公司股份约1.07万股
天天短讯!教育部:高校本科学生修满公共艺术课程2个学分方能毕业
西丰梅花鹿现代农业项目提前投产
阿巴嘎旗达安煤矿正式复工建设!
人类健康第一杀手克星—NMN
1-10月我国服务贸易总额近5万亿元,同比增长17.2%
全球微头条丨报喜鸟:吴志泽累计质押股数约为1.12亿股
世界微头条丨科力股份与金主福耀玻璃的三大关注点
每日看点!宝鸡:居民志愿者化身“消杀卫士”助力疫情防控
滚动:福州最新疫情情况
世界球精选!数字赋能产业服务“大兴企业圈”助力企业发展“最先一公里”
环球精选!首家!北交所外资IPO欧福蛋业过会 这三大问题被关注
今日热门!2023新冷年拉开竞争序幕 换挡升级中的空调市场下一步怎么走
全球速看:水星家纺:累计回购约85万股,占比0.3176%
2022年全国城镇污水处理提质增效三年行动评估中江苏位居前三
全球时讯:金融数字化调查|20家手机银行App测评:功能、体验全比拼
「文明城市咱的家」宝鸡市金台区:扫雪除冰小行动为民服务大情怀
当前简讯:老周侃股:大盘股和小盘股的跷跷板效应
【环球时快讯】2022科技“大赏”|基因测序下一站
【聚看点】遥望科技:累计回购约476万股,占比0.52%
天天看点:共享基经丨养老系列第6期:个人养老金账户投资有哪些需要注意?最新十问十答来了
世界新消息丨欧福蛋业首发过会
抚州市“三步合力”扎实推进网络市场监管专项行动取得成效
速读:雨中情首发遭暂缓表决
马宁主任为我揪出,治疗胎停育“元凶”----纵膈子宫
创单月交付纪录 11月理想汽车交付达1.5万辆
世界快看点丨千亿包裹续延,极兔赢来这一场耐力跑
环球最资讯丨秉扬科技拟购四川贝德100%股权
当前时讯:因借用他人账户买卖证券 华龙证券成都人民南路营业部一员工被没收违法所得并...
天天速读:空客:正在开发氢燃料电池发动机,将于2025年左右进行地面和飞行测试
速读:银保监会:个人参与商业养老金业务,不享受相关个人所得税税收优惠政策
羊奶粉的好处和功效你不会还不知道吧?来~
天天即时:上饶市局起草的江西省地方标准《旅游诚信退赔管理规范》发布
【环球聚看点】股东违反竞业承诺,兴化股份收陕西证监警示函
上会前夕取消审核 “夫妻店”天南电力冲A折戟
印度产的超级艾力达双效片10粒多少钱一盒?
基石药业三款精准治疗药物纳入100+城市险 惠及更多患者
宝马在华召回38辆进口iX、i4电动汽车
世界热讯:宝鸡金台:高效收运医疗废物守好防疫“最后一公里”
【全球速看料】港股海昌海洋公园收跌53.87%
银保监会:商业养老金向客户提供养老账户管理、养老规划、资金管理、风险管理等服务
新资讯:股价跌停 众生药业遭两机甩卖2.1亿元
天天视点!凤冈:“旱改水”项目火热进行
全球快资讯丨连花清瘟为何不姓“莲”?以岭药业:是连翘金银花
清华大学2023年“丘成桐数学英才班”12月23日启动报名
环球动态:腾讯电子签服务企业数量超20万
焦点热门:“文明上网健康成长”青少年主题教育活动开展
天天即时看!花溪区青岩镇山王庙村——举办“坝坝会”宣传垃圾分类知识
押注“高科技”新材料 ,安奈儿困境能解否
全球信息:捐助女童卫生巾采购价2元多一片?基金会:工作失误,调研价非实购价
天天信息:花溪区、贵阳经开区——召开2022年“文明在行动·满意在贵州”活动工作调度会
工人日报社评:逼迫员工离职的把戏实在不高明
当前热门:腾讯文档发布企业版
全球快资讯:存起火隐患 宝马在华召回3辆旧款i3电动汽车
焦点观察:劳荣枝案三年审判始末:唯一生还者提供关键证据
环球即时看!银保监会:在北京市等10个省(市)开展商业养老金业务试点,期限暂定一年
北京鸿宇信安:关爱居家老人、减少突发事件造成的风险和困难
自动驾驶方案商鉴智机器人完成数千万美元融资
环球观焦点:宗馥莉卸任宏胜饮料法定代表人
每日看点!2022年我国快递业务量突破千亿件 每天1亿多件快递包裹在农村进出