在居民财富管理中,公募基金以其普惠的投资门槛、较高的透明度、规范的运作管理、相对稳定的收益等优势,越来越成为居民获取财富增值、共享经济发展成果的重要手段。
不过,由于多种原因,在实际投资过程中,大部分基金投资者并未获得投资的红利。改变这一现状,专业人士需要给到投资者更多过程中的引导和建议,以改变“基金赚钱基民不赚钱”的难题。在此基础上,基金投顾服务应运而生。
通俗来说,基金投顾相当于投资“代练”。过去基民从购买基金到持有基金,全部都由自己独立完成,自己选、自己搭配、自己选择买卖时点,但也因为缺乏专业研判能力和有效的信息获取渠道,往往容易追涨杀跌、情绪化投资,极大的影响了投资收益。基金投顾即为解决这些而提供了一种新的理财方式——由专业投顾团队帮用户进行全程的投资管理,为用户提供一站式选基、配置、调仓在内的全委托式投资顾问式服务。在当前市场持续震荡和板块分化的背景下,基金投顾尤其值得投资者关注。
支付宝上的“帮你投”是目前行业中用户规模最大的基金投顾服务,该服务由蚂蚁集团和全球第二大公募资管机构Vanguard(先锋领航集团)共同孵化。用户在使用时,“帮你投”会对投资者的收益目标和风险偏好进行评估,并基于评估为用户定制一个基金投资组合方案,一旦用户确认方案,则会提供全程的投后跟踪和管理服务,而用户则可以解放双手,以更省心的方式来进行基金投资。
除了省心省时外,由投顾机构代为投资的优势,还在于机构具备更专业的市场研判和数据分析能力。以“帮你投”为例,其引入VCMM“全球资本市场模型”,对国内外各包括利率、通胀、全球经济、全球股票、债券市场、商品市场、汇率等在内的150个金融数据进行变量分析和上万次模拟,以评估组合的收益情况,协助投资决策。此外,还将运用VAAM资产配置模型、TVAA时变模型进行动态化的资产配置优化和调仓服务,以实现不间断的市场跟踪能力。据了解,这套模型组合被运用在Vanguard集团全球3000万投资者中,在过去20年为全球客户赚取了超10万亿元的收益。
伴随着居民财富积累,更多理财资金流入资本市场、投资者对专业投顾的需求不断增长。在投资者使用基金投顾服务的过程中,不建议仍然像自己买基金一样“手动”买入卖出投顾组合,原因是组合买入卖出,涉及组合中所有基金单品的申购赎回,将会额外产生比较大的交易费用。而基金投顾服务,基于其组合配置分散持有的特色,普遍投资风格更为稳健,更适合当作一种长期投资服务来使用。也希望通过基金投顾,来帮助投资者树立长期分散投资的理念,伴随广大投资者走过投资的漫漫长路,一起实现长久的财富增值。
免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。
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